4月27日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱“郵儲銀行”）公布2023年一季度報告。今年一季度，郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署，按照黨的二十大擘畫的中國式現(xiàn)代化宏偉愿景，以創(chuàng)新變革為引領(lǐng)，堅定推進特色化發(fā)展，踐行“5+1”戰(zhàn)略路徑，強化“六大能力”建設(shè)，打造“五大差異化增長極”，在加快建設(shè)一流大型零售銀行的過程中，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展作出新的貢獻。 

　　一季度，郵儲銀行加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，投向?qū)嶓w經(jīng)濟的貸款增加4446.39億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。在服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，郵儲銀行積極拓展發(fā)展空間，經(jīng)營發(fā)展實現(xiàn)穩(wěn)健開局。數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲銀行實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤262.80億元，同比增長5.22%；營業(yè)收入881.63億元（中國企業(yè)會計準(zhǔn)則，下同），同比增長3.51%。截至3月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

　　經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健開局 收入利潤穩(wěn)定增長

　　面對經(jīng)濟企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢，郵儲銀行踐行“5+1”戰(zhàn)略路徑，即發(fā)展科技金融、生態(tài)金融、協(xié)同金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融，并將風(fēng)險合規(guī)貫穿始終，同時強化專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機制驅(qū)動、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”建設(shè)，扎實開好局起好步，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進，發(fā)展質(zhì)效不斷提升，著力實現(xiàn)“質(zhì)”和“量”同步提升的高質(zhì)量發(fā)展。 

　　一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額達14.70萬億元，較上年末增長4.48%，其中客戶貸款總額達7.62萬億元，較上年末增長5.72%；負債總額達13.81萬億元，較上年末增長4.26%，其中客戶存款突破13萬億元，達13.24萬億元，較上年末增長4.13%。在負債管理上，郵儲銀行堅持以價值存款為核心的負債發(fā)展機制，強化價值存款及結(jié)構(gòu)優(yōu)化的考核措施，實現(xiàn)負債成本的持續(xù)下降。 

　　在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進的同時，郵儲銀行收入、利潤穩(wěn)定增長。一季報顯示，今年一季度，郵儲銀行實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤262.80億元，同比增長5.22%；營業(yè)收入881.63億元，同比增長3.51%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入115.86億元，同比增長27.50%，持續(xù)保持較快的增長速度，手續(xù)費及傭金凈收入占比同比提升2.47個百分點。 

　　在風(fēng)險管理方面，郵儲銀行持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，始終秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，結(jié)合內(nèi)外部風(fēng)險形勢和關(guān)鍵風(fēng)險點，明確2023年總體風(fēng)險偏好要求及各主要風(fēng)險策略導(dǎo)向，切實發(fā)揮風(fēng)險引領(lǐng)作用。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。 

　　此外，郵儲銀行積極貫徹“價值創(chuàng)造”理念，持續(xù)推動資本集約化發(fā)展，發(fā)展基礎(chǔ)更加夯實。在加快推進資本管理高級方法建設(shè)的同時，郵儲銀行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理需要，積極運用內(nèi)外源資本補充渠道有序開展資本補充，通過A股非公開發(fā)行募集資金約450億元，全部用于補充核心一級資本，促進長遠高質(zhì)量發(fā)展。截至3月末，郵儲銀行核心一級資本充足率為9.72%，較上年末提升0.36個百分點。 

　　投向?qū)嶓w經(jīng)濟貸款增加4446億元 增量創(chuàng)歷史同期新高 

　　郵儲銀行緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院決策部署，主動服務(wù)和融入新發(fā)展格局，在落實國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟、服務(wù)百姓民生、發(fā)展綠色金融中不斷拓展發(fā)展空間，扎實履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。 

　　在信貸投放上，郵儲銀行堅持貸款向?qū)嶓w、實體向零售傾斜。一季報顯示，今年一季度，郵儲銀行客戶貸款增加4124.69億元，同比增加577.95億元，帶動存貸比和信貸資產(chǎn)占比分別提高0.86和0.61個百分點。其中，投向?qū)嶓w經(jīng)濟的貸款增加4446.39億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。 

　　零售金融方面，郵儲銀行堅守零售銀行戰(zhàn)略定位，個人貸款超4.21萬億元，較上年末增加1663.75億元，增長4.11%。公司金融方面，郵儲銀行積極支持國家重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，加大對制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“專精特新”、綠色金融等領(lǐng)域的公司信貸投放力度，小企業(yè)及公司貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)健增長。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行公司貸款近2.95萬億元，較上年末增加2782.64億元，增長10.42%。 

　　發(fā)展綠色金融，不僅是促進人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業(yè)銀行服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。一季度，郵儲銀行全面推進綠色銀行建設(shè)，積極支持“藍色經(jīng)濟”，簽署聯(lián)合國《可持續(xù)藍色經(jīng)濟金融倡議》，成為國內(nèi)首家簽署《倡議》的國有大型商業(yè)銀行；印發(fā)2023年碳達峰碳中和暨綠色金融工作要點，明確年度工作目標(biāo)和重點任務(wù)；不斷探索金融支持綠色低碳發(fā)展模式，推出“綠色票據(jù)+數(shù)字人民幣”創(chuàng)新貼現(xiàn)產(chǎn)品“綠色G貼”，為綠色低碳企業(yè)提供特色化票據(jù)服務(wù)。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行綠色貸款余額達5383.08億元，較上年末增長8.41%；累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機構(gòu)24家。 

　　“五大差異化增長極”建設(shè)成效顯著 競爭優(yōu)勢蓄能發(fā)力 

　　隨著銀行業(yè)發(fā)展形勢的日新月異和社會金融服務(wù)需求的日益增長，商業(yè)銀行不僅要具備過硬的經(jīng)營能力，還要結(jié)合自身戰(zhàn)略定位、資源稟賦，打造差異化的競爭優(yōu)勢，方能行穩(wěn)致遠、基業(yè)長青。今年以來，郵儲銀行持續(xù)打造鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、主動授信、財富管理、金融市場“五大差異化增長極”，具有鮮明特色的競爭優(yōu)勢不斷蓄能發(fā)力。 

　　在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，郵儲銀行圍繞“一縣一業(yè)、一村一品”，大力推進產(chǎn)業(yè)貸新模式落地，積極支持做好“土特產(chǎn)”大文章；持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設(shè)提質(zhì)增效，穩(wěn)步推進農(nóng)戶普遍授信，積極協(xié)同集團公司圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項目，發(fā)揮“郵惠萬家”直銷銀行作用，創(chuàng)新構(gòu)建鄉(xiāng)村市場網(wǎng)格化運營體系和廣覆蓋、多層次的綜合服務(wù)體系；穩(wěn)步推進審查審批和貸后管理集中運營，提升業(yè)務(wù)辦理效率和風(fēng)險防控能力。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達1.97萬億元，較上年末增加1590.97億元；個人小額貸款較上年末增加1190.83億元，增量創(chuàng)歷史同期新高；建成信用村38.69萬個，評定信用戶超千萬戶，主動授信白名單客戶貸款本年凈增366.20億元。 

　　在支持中小微企業(yè)方面，郵儲銀行進一步推動小微金融服務(wù)增量、擴面，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動“線上+線下”協(xié)同發(fā)展。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.28萬億元，較上年末增加近千億元，有貸款余額戶數(shù)突破200萬戶；服務(wù)“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)客戶5.72萬戶，同比增長26.75%；發(fā)行市場首單科創(chuàng)主題小微金融債券，規(guī)模50億元，助力科創(chuàng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 

　　依托主動授信機制，郵儲銀行積極順應(yīng)客戶需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，深化智能風(fēng)控工具應(yīng)用，打造專屬風(fēng)控方案對優(yōu)質(zhì)客戶實施主動授信，分批次、多渠道精準(zhǔn)觸達客戶；優(yōu)化產(chǎn)品旅程改善客戶體驗，為客戶提供“秒批秒貸”服務(wù)，使主動授信成為實施差異化競爭、贏得客戶的重要抓手。一季報顯示，郵儲銀行主動授信貸款自2022年9月份開始投放以來增長迅速，3月末余額超過700億元。 

　　與此同時，郵儲銀行加速建設(shè)“財富管理銀行”。一季度，郵儲銀行加快優(yōu)化差異化客戶服務(wù)渠道建設(shè)，首家私行中心開業(yè)，啟動私行專屬服務(wù)團隊配備；堅持以客戶為中心，幫助客戶做好資產(chǎn)配置，為客戶創(chuàng)造價值；加大科技賦能力度，開通遠程雙錄、遠程投顧功能，為客戶提供資配報告解讀等線上服務(wù)，有效提升客戶體驗。截至3月末，郵儲銀行管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模近14.5萬億元。 

　　此外，郵儲銀行持續(xù)推進同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，充分發(fā)揮金融市場優(yōu)勢。郵儲銀行打造了集客戶交流、產(chǎn)品交易、信息交互為一體的“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺，完成“線上+線下”雙層生態(tài)圈構(gòu)建。截至3月末，該平臺注冊機構(gòu)達1800家，同業(yè)融資、票據(jù)交易、基金代銷三大業(yè)務(wù)品種的累計交易規(guī)模超4000億元。 

　　以創(chuàng)新迎接變革 能力建設(shè)扎實推進

　　在銀行業(yè)，創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)營變革新的“發(fā)動機”。郵儲銀行把創(chuàng)新擺在經(jīng)營發(fā)展的核心位置，建立創(chuàng)新成果孵化機制，完善創(chuàng)新激勵機制，強化創(chuàng)新聯(lián)動機制，以文化建設(shè)為依托，將創(chuàng)新根植于經(jīng)營管理全過程，努力打破傳統(tǒng)范式和業(yè)務(wù)邊界，積極圍繞各類要素推陳出新。 

　　郵儲銀行全面變革客戶服務(wù)方式，圍繞客戶的全生命周期提供專業(yè)的金融服務(wù)，在為客戶創(chuàng)造價值的同時，實現(xiàn)與客戶共同成長。零售金融業(yè)務(wù)大力開展鏈?zhǔn)綘I銷，打造核心個人客群。截至3月末，郵儲銀行個人VIP客戶達4958.07萬戶，較上年末增加223.07萬戶；富嘉及以上（金融資產(chǎn)50萬元及以上）客戶為459.62萬戶，較上年末增加34.59萬戶。公司金融業(yè)務(wù)推行一體化作業(yè)模式，通過更加精準(zhǔn)和全程伴隨的服務(wù)實現(xiàn)拓客活客。截至3月末，郵儲銀行公司客戶為144.06萬戶，較上年末新增8.57萬戶。 

　　在提升風(fēng)險引領(lǐng)能力方面，郵儲銀行加快推進風(fēng)險管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一季度“內(nèi)部評級平臺新增主動授信功能工程”等77項工程成功上線。其中，多媒體智能分析系統(tǒng)首次投產(chǎn)，運用多種人工智能技術(shù)處理多模態(tài)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)個金柜面雙錄智能質(zhì)檢等場景；推進統(tǒng)一身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)防泄露、多方安全計算等系統(tǒng)建設(shè)，壓實科技風(fēng)險防控。 

　　此外，郵儲銀行堅定推進集約化轉(zhuǎn)型，綜合運用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新貸前營銷觸達，加強貸后管理集中運營，打造高效率、低成本、標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代化商業(yè)銀行管控模式，釋放組織管理效率。一季報顯示，郵儲銀行消費信貸作業(yè)效率較集中前提升80%，小額貸款審查審批集中以來節(jié)省人力約40%。