3月30日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司發(fā)布2022年年度報告。2022年，郵儲銀行積極服務和融入新發(fā)展格局，著力打造鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極，在落實國家戰(zhàn)略、支持實體經濟、增進民生福祉中不斷拓展發(fā)展空間，在建設一流大型零售銀行的道路上闊步前行。

　　年報顯示，截至2022年末，郵儲銀行資產總額突破14萬億元，較上年末增長11.75%；負債總額13.24萬億元，較上年末增長12.29%；歸屬于銀行股東的凈利潤852.24億元，同比增長11.89%；不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率385.51%，資產質量和風險抵補能力繼續(xù)保持優(yōu)良。

　　在服務實體經濟中拓展發(fā)展空間 歸母凈利潤同比增長11.89%

　　2022年，郵儲銀行以服務實體經濟為宗旨，以高質量發(fā)展為主題，圍繞本行“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方針，推進各項關鍵戰(zhàn)略舉措落地，積極支持穩(wěn)經濟大盤，實體貸款增長7053.78億元，新增客戶貸款中投向實體的貸款占比約90%。

　　與此同時，郵儲銀行通過頂層設計、逐級宣貫、試點推進，逐步建強專業(yè)核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創(chuàng)新引領“六大能力”，實現全行自上而下的理念升級和模式重構，規(guī)模與效益穩(wěn)步提升。年報顯示，2022年，郵儲銀行實現營業(yè)收入3349.56億元（中國企業(yè)會計準則，下同），同比增長5.08%；歸屬于銀行股東的凈利潤852.24億元，同比增長11.89%；中間業(yè)務收入284.34億元，同比增長29.20%；加權平均凈資產收益率11.89%，同比提高0.03個百分點；每股收益為0.85元，同比增加0.07元。截至2022年末，郵儲銀行資產總額突破14萬億元，達14.07萬億元，較上年末增長11.75%；負債總額13.24萬億元，較上年末增長12.29%。

　　在經營發(fā)展中，郵儲銀行始終堅持風險為本，切實強化國有大行責任擔當，持續(xù)打造優(yōu)秀的風險管理能力，全面提升風險管理數字化、集約化水平。截至2022年末，郵儲銀行不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率385.51%，資產質量和風險抵補能力繼續(xù)保持優(yōu)良。

　　立志做“三農”金融的主力軍 涉農貸款余額1.81萬億元

　　全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國是黨中央作出的重大戰(zhàn)略部署，農村投資力度大、農業(yè)經濟穩(wěn)定、農民持續(xù)增收印證著“三農”市場潛力巨大、“三農”金融需求旺盛。

　　郵儲銀行積極貫徹落實黨中央、國務院關于鄉(xiāng)村振興的各項決策部署，以“三農”金融數字化轉型為主線，以農村信用體系建設為抓手，以“三農”金融集約化運營為支撐，協同郵政集團圍繞“村社戶企店”深入開展惠農合作項目，著力打造服務鄉(xiāng)村振興數字生態(tài)銀行，在“三農”領域提供綜合服務，推動“三農”金融業(yè)務高質高效發(fā)展，助力鄉(xiāng)村全面振興。截至2022年末，郵儲銀行涉農貸款余額1.81萬億元，占貸款總額比重居國有大行前列；大力開展農村信用體系建設和農戶普遍授信，勾勒“讓絕大多數農戶都有郵儲銀行授信”的夢想，建成“信用村”38.35萬個，評定“信用戶”超千萬戶。

　　在強化金融科技賦能方面，郵儲銀行推動“三農”金融數字化轉型，注重構建產品可靈活裝配的端到端全流程數字化信貸業(yè)務平臺，不斷優(yōu)化線上產品功能，加快推進極速貸、小微易貸等線上產品發(fā)展，為廣大農村客戶提供高效、便捷的金融服務。2022年，郵儲銀行小額貸款線上放款筆數占比超95%。

　　與中小微企業(yè)相伴成長 普惠型小微貸款余額1.18萬億元

　　小微活、就業(yè)旺、經濟興。中小微企業(yè)是穩(wěn)增長、促就業(yè)、保民生的重要力量，也是郵儲銀行長期深耕的優(yōu)勢領域。

　　2022年，郵儲銀行積極落實黨中央、國務院穩(wěn)經濟大盤決策部署，積極助力小微企業(yè)減負紓困、恢復發(fā)展；強化科技賦能，持續(xù)優(yōu)化數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營模式、數字化服務方式“5D（Digital）”體系，不斷提升小微金融服務質效；進一步完善金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，強化小微金融服務專業(yè)核心能力。年報顯示，截至2022年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬億元，較上年末增長23.04%；線上化小微貸款余額1.12萬億元，較上年末增加4031.46億元，增長56.53%。

　　在服務專精特新及科創(chuàng)企業(yè)方面，郵儲銀行在全國重點區(qū)域成立30家科創(chuàng)金融專業(yè)機構，為科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)、專注的綜合服務；定制評級模型，開展客戶精準畫像，構建“看未來”評價方法，完善服務科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期產品體系。截至2022年末，郵儲銀行服務專精特新及科創(chuàng)企業(yè)客戶5.4萬戶，貸款增速超過40%。

　　以主動授信觸達客戶需求 主動授信名單庫超7000萬人

　　不斷提高信貸資金的覆蓋面、均衡性和可得性，是客戶的需求，也是郵儲銀行的追求。郵儲銀行把主動授信作為構建差異化競爭優(yōu)勢的重要抓手，將其變成觸達客戶的“金手指”，在“三農”金融、消費信貸、信用卡、公司金融等領域，依托智能風控技術，從目標客戶中篩選數據豐富、風險可控程度高的客戶，精準化、低成本觸達客戶，為客戶提供全線上、秒批秒貸服務，實現風險管控、業(yè)務發(fā)展、客戶體驗的有機平衡。

　　以零售信貸主動授信業(yè)務模式為例，郵儲銀行積極開拓零售信貸主動授信業(yè)務模式，依托智能風控技術充分挖掘存量優(yōu)質客戶，多渠道協同精準觸達、線上受理貸款申請，向客戶提供“秒批秒貸”優(yōu)質體驗，打造零售信貸業(yè)務新的增長點。

　　主動授信模式采用總行集中化運營模式，建立全流程、精細化的漏斗式監(jiān)控，形成數據驅動的閉環(huán)管理流程。在客戶挖掘上，郵儲銀行以智能風控平臺為中心，整合應用客戶資產、負債、交易流水等各類信息構建大數據模型對客戶風險進行精準評估，生成主動授信優(yōu)質客戶名單；在營銷觸達上，深入分析客戶需求特征，洞察客戶行為偏好，為客戶選擇千人千面的產品方案和營銷策略，促進服務信息高觸達、客戶需求高轉化；在申請轉化上，整合產品和IT資源，大幅精簡、優(yōu)化產品線上申請、審批流程，打造“秒批秒貸”的優(yōu)質客戶體驗；在風險管理上，充分發(fā)揮大數據智能風控模型的優(yōu)勢，為主動授信名單客戶打造專屬風控方案，形成差異化的定價和額度策略，實現風險管控與客戶體驗的平衡統(tǒng)一。

　　年報顯示，郵儲銀行主動授信業(yè)務自2022年9月啟動以來，實現了規(guī)模的快速增長。截至2022年末，郵儲銀行主動授信名單庫規(guī)模已超7000萬人，累計授信超500億元。

　　AUM規(guī)模近14萬億元 推動財富管理走進尋常百姓家

　　共同富裕的持續(xù)推進、分配制度的改革、居民收入的提升和對美好生活的不懈追求，構成了財富管理龐大的市場前景。郵儲銀行堅守一流大型零售銀行戰(zhàn)略，堅持以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值，以“六大能力”為指引，構建起差異化競爭優(yōu)勢，加快推進向“財富管理銀行”轉型，將中國經濟發(fā)展成果惠及更廣大客戶，實現客戶與銀行價值雙提升。

　　年報顯示，截至2022年末，郵儲銀行全年個人銀行業(yè)務收入同比增長6.1%，占營業(yè)收入的70.28%，同比提升0.68個百分點；服務個人客戶6.52億戶，管理個人客戶資產（AUM）13.89萬億元，較上年末增長10.83%。

　　與此同時，郵儲銀行建立起從長尾客戶到私行客戶的鏈式服務體系，提供優(yōu)質的多產品組合，匹配集約化服務、專屬服務、多元化服務，更加貼近客戶需要，讓廣大城鄉(xiāng)居民伴隨中國經濟發(fā)展實現源源不斷的財富增長。

　　值得一提的是，2022年，郵儲銀行加快落地財富管理體系建設，提高全方位、差異化、前瞻性的綜合服務能力，金桂客戶〔資產10萬元（含）至50萬元〕、富嘉及以上客戶（資產50萬元及以上）數量分別增長10.32%、19.32%。

　　發(fā)揮在金融市場中的主體作用 助力資金融通更順暢、更高效

　　銀行業(yè)金融市場是調配資金資源的重要載體，郵儲銀行資金穩(wěn)定、資源豐富，是金融市場的重要參與者。一直以來，郵儲銀行積極發(fā)揮在金融市場中的主體作用，助力資金融通更順暢、更高效，為金融體系穩(wěn)定和健康發(fā)展貢獻力量。

　　2022年，郵儲銀行深化業(yè)務創(chuàng)新，加大線上化同業(yè)存款拓展力度，積極探索落地資產證券化產品新業(yè)務模式，推出線上化票據貼現新產品“專新貼”，首次托管了同業(yè)存單指數基金、ESG主題基金等產品，成功落地首筆債券南向通、自貿債等離岸人民幣債券投資業(yè)務；緊抓交易轉型，逐步豐富交易品種，提升交易活躍度，成功開展首筆標準債券遠期業(yè)務，搭建智能化交易模型，嘗試開展實盤量化交易，并優(yōu)化票據流轉機制，推動票據資產快速流轉；鞏固客戶基礎，有力夯實體系支撐能力。

　　年報顯示，2022年，郵儲銀行同業(yè)生態(tài)圈客戶達2828家；本幣債券做市報價數量突破800只，保持同業(yè)領先；票據系統(tǒng)外交易規(guī)模4.97萬億元，穩(wěn)居市場前列；保險資金托管規(guī)模首次突破7000億元，較上年末增長26.48%。

　　全面推進綠色銀行建設 綠色貸款余額增長33.38%

　　發(fā)展綠色金融，不僅是構建人類命運共同體、促進人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業(yè)銀行服務低碳轉型實現高質量發(fā)展的內在要求。

　　郵儲銀行大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，嚴格落實國家政策和監(jiān)管要求，支持聯合國2030可持續(xù)發(fā)展目標（SDGs）和《巴黎氣候協定》，從頂層設計、政策制度、資源配置、產品創(chuàng)新、風險管理、科技賦能、綠色運營等方面，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，積極探索轉型金融和公正轉型，支持生物多樣性保護，助力實現碳達峰碳中和目標。

　　年報顯示，截至2022年末，郵儲銀行綠色貸款余額4965.49億元，較上年末增長33.38%；綠色債券投資余額299.5億元，較上年末增長29.58%；綠色債券承銷規(guī)模117.7億元；連續(xù)被中國銀行業(yè)協會授予“綠色銀行評價先進單位”，連續(xù)兩年獲得明晟公司（MSCI）ESG評級A級。

　　全力推動數字生態(tài)銀行建設 信息科技投入占營收的3.18%

　　2022年，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領，深入推進智慧、平臺、體驗、生態(tài)和數字化“加速度”科技戰(zhàn)略實施，為推動全行數字化轉型做好科技支撐。年報顯示，2022年，郵儲銀行信息科技投入106.52億元，同比增長6.2%，占營業(yè)收入的3.18%；330項信息化工程投產上線，有效提升金融服務的智能化水平，降低服務成本，提升客戶體驗。

　　為進一步提升個人金融服務水平，郵儲銀行推出手機銀行8.0，設置“青春版”“三農版”“大字版”等多個版本，能夠追溯8年明細查詢，并提供城市頻道本地服務，不斷突破行業(yè)的創(chuàng)新邊界，為用戶提供更安全、更便捷、更高效、更智能、更溫暖的手機銀行服務。同時，郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)建設圓滿收官，該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務建模和分布式微服務架構打造的全新一代核心系統(tǒng)，高峰可提供每秒6.7萬筆的處理能力，滿足未來10年郵儲銀行的業(yè)務發(fā)展需要。

　　在金融科技賦能公司金融方面，郵儲銀行新一代公司業(yè)務核心系統(tǒng)首批次投產成功，強化客戶、產品和渠道的整合，優(yōu)化業(yè)務流程，完善服務模式，全面提升公司金融板塊的核心競爭力；全新推出企業(yè)手機銀行，采用標準版、小微版多版本設計，滿足不同客群服務需要，支持免U盾交易、智能轉賬、全線上普惠貸款、一體化工作臺等功能，創(chuàng)新引入財務管理、工商信息服務等泛金融服務場景，不斷推動對公數字化轉型。

　　值得一提的是，郵儲銀行堅持以數字化轉型為驅動，秉承開放銀行、生態(tài)銀行、數字銀行、科技銀行的理念，成功上線運營“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺，為同業(yè)客戶提供多產品多層次綜合金融服務。2022年，該平臺已上線融資交易大廳、票據交易大廳和基金交易大廳，平臺簽約客戶數超過1100家。

　　2023年，伴隨中國邁上全面建設社會主義現代化國家新征程，銀行業(yè)迎來機遇更大的新格局。郵儲銀行將堅持服務實體經濟本源，沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑，大力發(fā)展科技金融、生態(tài)金融、協同金融、產業(yè)金融、綠色金融，將風險合規(guī)貫穿始終，持續(xù)以創(chuàng)新驅動打造五大差異化增長極，以高質量金融服務為全面建設社會主義現代化國家貢獻力量。