打造極致體驗(yàn)——郵儲(chǔ)銀行以旅程優(yōu)化全面提升客戶體驗(yàn)綜述
作者:中國(guó)郵政報(bào)記者 毛志鵬來源:中國(guó)郵政報(bào)發(fā)布時(shí)間:2023-03-03
變化就發(fā)生在身邊,且十分明顯。越來越多的客戶感受到中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”)的新變化,網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的設(shè)置更人性化、業(yè)務(wù)辦理速度更快、客戶經(jīng)理服務(wù)更為專業(yè)貼心,正如不少客戶所稱贊的,就是“更便捷、更暖心”。
在客戶體驗(yàn)升級(jí)的背后,服務(wù)理念重塑、服務(wù)管理體制機(jī)制的完善、科技創(chuàng)新等看不見的變化也在悄然發(fā)生。
新思維:服務(wù)理念重塑
在郵儲(chǔ)銀行江蘇省南京市廬山路支行的營(yíng)業(yè)廳,一位“大堂經(jīng)理”熱情地全程陪著前來取錢的李奶奶辦理業(yè)務(wù),還仔細(xì)詢問對(duì)支行服務(wù)的意見和建議。臨走時(shí),李奶奶問:“我經(jīng)常來這兒存錢取錢,支行的客戶經(jīng)理都認(rèn)識(shí),你是新來的嗎?”一旁的工作人員笑了:“奶奶,這是我們南京市分行行長(zhǎng)?!?nbsp;
2022年,郵儲(chǔ)銀行深入開展“行長(zhǎng)值大堂”主題活動(dòng),推動(dòng)各分支行一把手前往一線網(wǎng)點(diǎn)參與客戶引導(dǎo)、分流和廳堂服務(wù)等日常工作,與客戶面對(duì)面交流,認(rèn)真傾聽客戶聲音,通過親身體驗(yàn),以客戶視角汲取、完善管理思路和服務(wù)舉措。各分支行行長(zhǎng)表示,這是一次非常有意義的活動(dòng),可以更好地發(fā)現(xiàn)服務(wù)中的不足,進(jìn)而在今后的工作中不斷改進(jìn)。
這是服務(wù)理念上的轉(zhuǎn)變。
2020年,郵儲(chǔ)銀行緊密對(duì)標(biāo),大膽創(chuàng)新,科學(xué)實(shí)踐,建立“橫向到邊、縱向到底”全覆蓋的客戶體驗(yàn)提升閉環(huán)管理體系,依托基于數(shù)字化的客戶旅程優(yōu)化規(guī)劃,以客戶旅程優(yōu)化為主線,運(yùn)用“端到端”客戶旅程方法論和價(jià)值流程圖診斷分析工具,從客戶服務(wù)的全流程出發(fā),審視產(chǎn)品、價(jià)格、流程、渠道、銷售、服務(wù)等多維度的客戶體驗(yàn),重新梳理和優(yōu)化客戶旅程,推動(dòng)敏捷、快速的數(shù)字化流程再造,確??蛻趔w驗(yàn)提升工作取得實(shí)效。2022年,郵儲(chǔ)銀行按照中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司統(tǒng)一部署,搭建起企業(yè)級(jí)的服務(wù)質(zhì)量管理架構(gòu),沿著數(shù)字化客戶旅程優(yōu)化主線,加強(qiáng)立體化客戶體驗(yàn)監(jiān)測(cè),優(yōu)化線上線下渠道服務(wù),組建客戶體驗(yàn)管理隊(duì)伍,強(qiáng)化服務(wù)體驗(yàn)保障機(jī)制,使服務(wù)體驗(yàn)管理工作邁入系統(tǒng)化提升新階段。
面對(duì)客戶財(cái)富管理需求,郵儲(chǔ)銀行加快推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略升級(jí),向“財(cái)富管理銀行”快速蝶變。圍繞“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”理念,不斷深化客戶服務(wù),開展第二屆理財(cái)節(jié)和客戶投教活動(dòng),推進(jìn)客戶資產(chǎn)配置升級(jí);堅(jiān)持客戶利益優(yōu)先,提升產(chǎn)品遴選能力,優(yōu)選績(jī)優(yōu)基金公司開展合作,精選權(quán)益基金產(chǎn)品;關(guān)注民生養(yǎng)老,履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),搭建個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理服務(wù)平臺(tái),強(qiáng)化養(yǎng)老金融服務(wù);打造“客群經(jīng)理—產(chǎn)品經(jīng)理—財(cái)富顧問”的強(qiáng)中臺(tái)支撐,明確標(biāo)準(zhǔn)工作流程,建立協(xié)同工作機(jī)制,圍繞服務(wù)模式、資產(chǎn)配置、專屬產(chǎn)品等內(nèi)容形成快速傳導(dǎo)鏈條,聚力賦能一線理財(cái)經(jīng)理。截至2022年9月末,郵儲(chǔ)銀行管理個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)年新增超過萬(wàn)億元,達(dá)13.60萬(wàn)億元;VIP客戶達(dá)4670.70萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)9.56%;財(cái)富客戶為413.34萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)16.04%。
延伸普惠金融觸角,郵儲(chǔ)銀行聚焦新市民支付結(jié)算及寄遞等場(chǎng)景需求,創(chuàng)新推出新市民專屬借記卡“U+卡”,提供涵蓋跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)及工本費(fèi)等多項(xiàng)資費(fèi)減免優(yōu)惠,切實(shí)降低新市民的用卡成本。同時(shí),積極發(fā)揮郵銀協(xié)同優(yōu)勢(shì),定制新市民“U+卡”專屬生活場(chǎng)景,如持卡在郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交寄國(guó)內(nèi)普通包裹可享受郵費(fèi)優(yōu)惠等,持續(xù)改善新市民的金融服務(wù)體驗(yàn)。
探索數(shù)字金融應(yīng)用,郵儲(chǔ)銀行推出以數(shù)字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數(shù)幣一卡通”,服務(wù)北京麗澤金融商務(wù)區(qū)內(nèi)的企業(yè)員工,創(chuàng)新打造“金融+工作+生活”數(shù)字人民幣應(yīng)用模式。持卡人刷卡即可享受每日寫字樓宇進(jìn)入的閘機(jī)通行、電梯搭乘、辦公簽到、食堂用餐等環(huán)節(jié)的“一卡通行”便捷服務(wù),提高了駐區(qū)企業(yè)的工作效率。
郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”,加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí),高效滿足客戶多元化金融服務(wù)需求,在著力構(gòu)筑差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí),推動(dòng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙提升。
新旅程:追求極致體驗(yàn)
“貸款辦理速度非???,真的是‘極速貸’!”潘大哥是浙江省溫州市樂清龍西鄉(xiāng)的石斛加工大戶,作為郵儲(chǔ)銀行信用戶,當(dāng)面臨資金周轉(zhuǎn)壓力時(shí),他通過手機(jī)申請(qǐng)了郵儲(chǔ)銀行“極速貸”,很快便獲得授信20萬(wàn)元,讓他連連稱贊。
為了更好地幫助客戶解決融資難、融資慢的問題,郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程,讓“數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路”,大幅提升廣大客戶的體驗(yàn)感和滿意度。
為使客戶體驗(yàn)工作更科學(xué)、更系統(tǒng)、更可視化,郵儲(chǔ)銀行在全行引入并推廣“客戶旅程優(yōu)化”的概念。郵儲(chǔ)銀行全面開展客戶旅程數(shù)字化重塑及優(yōu)化,用金融科技助力服務(wù)能力提升,客戶旅程數(shù)字化改造率達(dá)82%。郵儲(chǔ)銀行以數(shù)字化客戶旅程優(yōu)化為抓手,將“端到端”客戶旅程優(yōu)化方法論和價(jià)值流程圖診斷分析工具推廣應(yīng)用到12個(gè)專業(yè)、共計(jì)56個(gè)客戶旅程,建立了覆蓋專業(yè)和渠道的客戶旅程庫(kù),編制了旅程優(yōu)化舉措三年實(shí)施路線圖,著力解決制約業(yè)務(wù)發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題??蛻袈贸虄?yōu)化成效顯著,客戶旅程的辦理效率、市場(chǎng)占有率等指標(biāo)顯著提升。個(gè)人開戶柜面時(shí)長(zhǎng)壓降60%,“智能秒貼”成功上線,個(gè)人理財(cái)線下首次購(gòu)買時(shí)長(zhǎng)降低29%,票據(jù)承兌出票時(shí)長(zhǎng)壓降60%,“三農(nóng)”客戶經(jīng)理“云工作室”開通率80%,“三農(nóng)”貸款遠(yuǎn)程抵押放款到賬時(shí)間T+0。
以“極速貸”為例,通過實(shí)施旅程優(yōu)化,極大滿足了小微企業(yè)主的融資需求。截至2022年9月末,相比于2019年底,郵儲(chǔ)新、老客戶旅程總時(shí)長(zhǎng)分別降低73%、82%,系統(tǒng)自動(dòng)審批時(shí)長(zhǎng)降低75%,新、老客戶必錄信息項(xiàng)分別降低33%、92%,基本實(shí)現(xiàn)了老客戶“零錄入”。目前,郵儲(chǔ)銀行“極速貸”放款已超過萬(wàn)億元,貸款余額近5000億元,服務(wù)客戶達(dá)500萬(wàn)戶??蛻趔w驗(yàn)提升的同時(shí)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的大幅提升。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深化小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷豐富“小微易貸”業(yè)務(wù)模式和服務(wù)場(chǎng)景,推進(jìn)與各類政務(wù)平臺(tái)的合作,探索信用類數(shù)據(jù)的多元應(yīng)用,提高小微金融服務(wù)的可得性和便捷性。
截至2022年9月末,郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.15萬(wàn)億元,在客戶貸款總額中占比超過16%,居國(guó)有大行前列;線上化小微貸款產(chǎn)品余額為1.06萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)49.03%。
與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行精準(zhǔn)聚焦“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)等代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向的目標(biāo)客群,持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系,提升信用貸款額度;依托“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品及科技產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)項(xiàng)目,為科創(chuàng)企業(yè)提供線上融資。截至2022年9月末,郵儲(chǔ)銀行“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2.3萬(wàn)戶。
郵儲(chǔ)銀行積極踐行國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,順應(yīng)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì),全力建設(shè)新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),歷時(shí)3年,于近期完成了超6.5億個(gè)人客戶“無感遷移”,新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)項(xiàng)目圓滿收官。目前,系統(tǒng)日交易量峰值已超過5億筆,系統(tǒng)成功率達(dá)99.99%,系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。該系統(tǒng)全面重構(gòu)交易流程和業(yè)務(wù)流程,滿足個(gè)性化、差異化的定制服務(wù)需求。為了不斷提升客戶體驗(yàn),郵儲(chǔ)銀行上線了手機(jī)銀行8.0版本,讓客戶享受到交易明細(xì)隨心查、定制化資產(chǎn)服務(wù)、打造多元場(chǎng)景、提供暖心陪伴等多項(xiàng)新體驗(yàn)。作為首批銀行,郵儲(chǔ)銀行在全國(guó)36個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金制度先行城市或地區(qū)上線了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和基金交易業(yè)務(wù)。為方便客戶辦理業(yè)務(wù),郵儲(chǔ)銀行在手機(jī)銀行專門設(shè)立了“U享未來”養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū),提供養(yǎng)老金繳存、交易明細(xì)、稅延憑證下載、養(yǎng)老金計(jì)算器、養(yǎng)老產(chǎn)品購(gòu)買、財(cái)富規(guī)劃、投教視頻、養(yǎng)老話題討論等“一站式”服務(wù)。
如今,郵儲(chǔ)銀行全行上下已日益認(rèn)識(shí)到,客戶服務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石,從而自覺推動(dòng)客戶旅程優(yōu)化,以極致的客戶服務(wù)能力贏得客戶的信賴,不斷提升經(jīng)營(yíng)發(fā)展質(zhì)效。
“心”服務(wù):超預(yù)期感動(dòng)
在郵儲(chǔ)銀行北京香山支行,聽障人士享受金融服務(wù)毫無阻礙。為幫助殘障群體無差別地享受基礎(chǔ)金融服務(wù),郵儲(chǔ)銀行香山支行創(chuàng)新性地推出特色手語(yǔ)服務(wù),用溫暖服務(wù)讓金融更有溫度,這一服務(wù)已堅(jiān)持了10余年。
他們的服務(wù)感動(dòng)了很多人,也獲得了新聞媒體的深入報(bào)道。《人民日?qǐng)?bào)》稱贊其“用溫暖服務(wù)讓金融更有溫度”;中央廣播電視總臺(tái)央視《焦點(diǎn)訪談》欄目播出節(jié)目《傳遞無聲的溫暖》,深入報(bào)道了這家“手語(yǔ)支行”對(duì)殘疾人群長(zhǎng)期真心服務(wù)和真誠(chéng)付出的事跡。
為更好服務(wù)特殊客戶群體,2022年,郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大手語(yǔ)服務(wù)范圍,組織各地分行因地制宜打造“手語(yǔ)銀行”。郵儲(chǔ)銀行相關(guān)分行積極聯(lián)系當(dāng)?shù)貧埣踩藚f(xié)會(huì)、殘疾人學(xué)校等機(jī)構(gòu),結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)對(duì)工作人員進(jìn)行專業(yè)手語(yǔ)培訓(xùn),為網(wǎng)點(diǎn)周邊特殊客戶群體提供手語(yǔ)服務(wù)。同時(shí),遠(yuǎn)程銀行中心依托視頻客服推出線上手語(yǔ)服務(wù),不斷拓展服務(wù)范圍,保障線上金融服務(wù)無障礙。此外,郵儲(chǔ)銀行還根據(jù)客戶群體不同需求,不斷完善各網(wǎng)點(diǎn)“無障礙通道”等基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施,全程、全方位提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),做廣大客戶的貼心、暖心銀行。
手語(yǔ)服務(wù)是郵儲(chǔ)銀行致力于打造超越客戶預(yù)期的“感動(dòng)服務(wù)”的縮影。雖然線上金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮,但百姓仍對(duì)有溫度的線下金融服務(wù)有著巨大需求。“感動(dòng)服務(wù)”為客戶提供的不僅是錦上添花,更是雪中送炭的超預(yù)期服務(wù)。銀行業(yè)是金融服務(wù)行業(yè),要做好服務(wù)工作,就要從“滿意服務(wù)”提升到“感動(dòng)服務(wù)”,這也是郵儲(chǔ)銀行踐行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)目s影。
在郵儲(chǔ)銀行大連興工街支行,市民張阿姨剛剛辦理完一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?!班]儲(chǔ)銀行對(duì)老年人的服務(wù)很好,不但給我們提供了服務(wù)專區(qū),還有大堂經(jīng)理耐心指導(dǎo)使用自助設(shè)備?!睆埌⒁陶f。郵儲(chǔ)銀行還為老年人推出“尊長(zhǎng)專線”,一鍵直達(dá)人工服務(wù);推出視頻客服,以“面對(duì)面”視頻形式幫助老年人解決各項(xiàng)問題;手機(jī)銀行“大字版”在線客服及“大字版”遠(yuǎn)程客戶經(jīng)理,幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。
陰云密布的一天,客戶陳先生剛走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行海南省儋州市分行營(yíng)業(yè)部不一會(huì)兒,天空就下起傾盆大雨。辦理完業(yè)務(wù)的陳先生站在營(yíng)業(yè)大廳門口看著雨勢(shì)越來越大,不由得面帶愁容。
大堂經(jīng)理小張主動(dòng)上前:“先生,我們備有雨傘,我撐傘送您上車吧!”“哎呀,太及時(shí)了,謝謝啊!”陳先生對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)懷和溫馨服務(wù)非常滿意,連聲道謝。
網(wǎng)點(diǎn)是銀行對(duì)外服務(wù)的主渠道,也是郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)所在。郵儲(chǔ)銀行聚焦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量提升,加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)向“客戶體驗(yàn)中心”轉(zhuǎn)型。
郵儲(chǔ)銀行牢固樹立“以客戶為中心”的理念,根據(jù)客群特點(diǎn)、服務(wù)場(chǎng)景積極推出25項(xiàng)“感動(dòng)服務(wù)”舉措,竭誠(chéng)竭心竭力讓客戶滿意。目前,郵儲(chǔ)銀行有27家銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位、6個(gè)集團(tuán)公司優(yōu)秀示范窗口、251家客戶體驗(yàn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。
郵儲(chǔ)銀行加大力度提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)形象,截至2022年末,近2.8萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更換了新形象室外店招,超2000個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行新形象室內(nèi)改造,網(wǎng)點(diǎn)形象得到明顯改善。在功能上,郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)也更綜合化、更智能化。郵儲(chǔ)銀行試點(diǎn)實(shí)施柜員與大堂經(jīng)理崗位融合,依托移動(dòng)展業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)主管移動(dòng)作業(yè);加大投放應(yīng)用柜內(nèi)清、移動(dòng)展業(yè)等新型設(shè)備,累計(jì)投放6萬(wàn)余臺(tái)通用移動(dòng)展業(yè)設(shè)備;擴(kuò)充自助渠道大字版交易范圍,新增改密、轉(zhuǎn)賬等高頻交易,滿足老年客戶使用需求;建成集語(yǔ)音、視頻、運(yùn)營(yíng)管理于一體的云柜系統(tǒng),創(chuàng)新推出網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)程“面對(duì)面”服務(wù)模式,客戶通過視頻與遠(yuǎn)程柜員建立專屬的“一對(duì)一”服務(wù),可實(shí)現(xiàn)柜面、自助渠道業(yè)務(wù)的集約化處理,縮短客戶等候時(shí)長(zhǎng),為客戶帶來全新、多樣、智能、專業(yè)的服務(wù)體驗(yàn)。