3月30日,中國郵政儲蓄銀行發(fā)布2021年年度報告。2021年,在國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)的背景下,郵儲銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,把握鄉(xiāng)村振興、碳達(dá)峰碳中和、共同富裕等國家戰(zhàn)略機(jī)遇,經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)定向好,實現(xiàn)了“十四五”時期發(fā)展良好開局。
年報顯示,2021年,郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3187.62億元(中國企業(yè)會計準(zhǔn)則,下同),同比增長11.38%;凈利潤765.32億元,同比增長18.99%;中間業(yè)務(wù)收入220.07億元,同比增長33.42%。截至2021年末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,較上年末下降0.06個百分點;撥備覆蓋率達(dá)418.61%,較上年末上升10.55個百分點。
大行蝶變——郵儲銀行成立15年,資產(chǎn)規(guī)模達(dá)成立之初的5.6倍
自2007年成立至今,郵儲銀行在支持國計民生、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局的同時,實現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模從成立之初的2.23萬億元增長到12.59萬億元,存款總額從2.13萬億元增長到11.35萬億元,貸款總額從零起步增長到6.45萬億元。國際三大評級機(jī)構(gòu)持續(xù)給予郵儲銀行中國銀行業(yè)領(lǐng)先的信用評級;英國《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”排名中,郵儲銀行升至第15位。
郵儲銀行董事長張金良在年報致辭中表示:“億萬客戶托付夢想的信任,成就了郵儲銀行扎實而鮮明的成長價值;萬千郵儲人躬身前行的執(zhí)著與奉獻(xiàn),鑄就了郵儲銀行的差異化競爭優(yōu)勢。”展望未來,他表示,郵儲銀行將深刻認(rèn)識金融工作的政治性、人民性,完整、準(zhǔn)確、全面理解新發(fā)展理念,深入推進(jìn)體制機(jī)制改革,不斷提高公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平,在高質(zhì)量發(fā)展中贏得主動,彰顯特色。
一流的金融服務(wù)必須依靠一流的體系能力,讓“幕后”賦能“前臺”,才能更好地滿足客戶差異化金融需要。郵儲銀行行長劉建軍在年報致辭中表示:“我們著手打造專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動、創(chuàng)新引領(lǐng)‘六大能力’,發(fā)揮大型銀行專業(yè)人才聚集的優(yōu)勢,將客戶畫像、風(fēng)險前瞻、集約運(yùn)營、體驗反饋全部納入服務(wù)過程,以全行專業(yè)能力支撐每次客戶服務(wù),致力于為每一位客戶提供更精準(zhǔn)、更完善的服務(wù)體驗?!?/p>
履責(zé)前行——踐行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),融入和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。郵儲銀行積極落實國家重大戰(zhàn)略,創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè),為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善提供了有力的金融支持。
全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,國家有要求、人民有需要、市場有空間、郵儲銀行有稟賦。郵儲銀行緊抓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇,追逐“讓絕大多數(shù)農(nóng)戶都有郵儲銀行授信”的夢想,把普惠基因深深扎根在希望的田野上,加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),探索基于農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)的主動授信機(jī)制,推動小額度、廣覆蓋、純信用的線上服務(wù)模式,致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額為1.61萬億元,占全部貸款的四分之一;建成信用村19.08萬個,評定信用戶363.64萬戶。
在最具活力的中小微企業(yè)中間,郵儲銀行撲下身子做服務(wù),廣泛對接稅務(wù)、發(fā)票等外部數(shù)據(jù),發(fā)展線上貸款應(yīng)對“短小頻急”的融資需求;與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司、北京證券交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,助力“專精特新”企業(yè)成長。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額為9606.02億元,為超過171萬戶普惠小微客戶送去金融活水。
在國家區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的核心區(qū),郵儲銀行圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,持續(xù)加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等重點領(lǐng)域的資源投入力度,全力服務(wù)國家戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲銀行公司貸款余額為2.25萬億元,較上年末增長13.96%;制造業(yè)中長期貸款增長42.72%;服務(wù)國家級專精特新“小巨人”企業(yè)超過1000家;民營企業(yè)貸款新發(fā)放占比提高4.7個百分點。
新市民是城市未來發(fā)展的重要力量,服務(wù)好新市民金融需求,對激活城市發(fā)展活力具有重要意義。郵儲銀行高度重視新市民群體服務(wù),于3月28日發(fā)布了新市民金融服務(wù)方案,為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù),提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性,助力新市民通過善用金融,暢享美好生活。
深耕零售——AUM總規(guī)模達(dá)12.53萬億元,同比增長11.40%
管理個人客戶資產(chǎn)(AUM)被視為銀行零售金融競爭力的核心指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲銀行服務(wù)個人客戶6.37億戶,AUM年增超萬億元,總規(guī)模達(dá)12.53萬億元,同比增長11.40%。
作為一家零售大行,郵儲銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢。張金良在年報致辭中表示,郵儲銀行通過“結(jié)網(wǎng)、強(qiáng)鏈、拓圈”,打造“場景+”的開放銀行模式?!敖Y(jié)網(wǎng)”,即線下近4萬個網(wǎng)點和線上渠道交織互補(bǔ),既是“百姓身邊的銀行”,也是“百姓手邊的銀行”。“強(qiáng)鏈”,即完善戰(zhàn)略客戶、同業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶、中小微客戶分類分層服務(wù)體系,升級專業(yè)化經(jīng)營體系,形成客戶全旅程、全渠道、全鏈條服務(wù)模式,助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán),優(yōu)化升級自身“價值鏈”。“拓圈”,即線上推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,線下構(gòu)建“網(wǎng)點+商圈”特色商業(yè)模式、打造金融同業(yè)生態(tài)圈,擁抱客戶、發(fā)現(xiàn)觸點、搭建場景、建設(shè)生態(tài),將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入客戶的生產(chǎn)生活中。
集約化運(yùn)營模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險的有效解決方案,轉(zhuǎn)型時不我待。值得關(guān)注的是,郵儲銀行開啟了內(nèi)部流程“全國集中”的集約化改革,初步建成“前臺全面綜合受理、后臺集中專業(yè)處理”的跨區(qū)域、跨專業(yè)、跨層級、跨渠道運(yùn)營管理體系,堅定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)。
在共同富裕的奔夢路上,郵儲銀行踐行為人民謀幸福的經(jīng)濟(jì)學(xué),全面提升隊伍、投研、科技能力,將近4萬個網(wǎng)點打造成財富投教中心和為客戶創(chuàng)造價值的平臺,與超6億客戶共享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果,助推共同富裕。
得益于持續(xù)深耕零售,郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)占營收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示,2021年,郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)收入為2218.55億元,同比增長11.99%,占營業(yè)收入的69.60%,同比提升0.38個百分點。
科技賦能——近3年信息科技投入超272億元,占營收比重超3%
百年變局下,科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”,也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。2021年,郵儲銀行堅持系統(tǒng)思維,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動生產(chǎn)經(jīng)營方式變革,提出“智慧、平臺、體驗、生態(tài)、數(shù)字化”(SPEED)信息化戰(zhàn)略,整體推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展。
這一年,郵儲銀行實施了389項信息化工程建設(shè),為實現(xiàn)打造一流大型零售銀行的目標(biāo)提供了強(qiáng)有力的新引擎。與此同時,中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司獲批開業(yè),郵儲銀行又增加了全新的普惠金融服務(wù)平臺和數(shù)字生活共享平臺,未來的發(fā)展空間更加廣闊。在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展上,郵儲銀行持續(xù)完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品矩陣,累計上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個;充分發(fā)揮自身特色,積極拓展應(yīng)用場景;積極加強(qiáng)外部合作,打造數(shù)字人民幣生態(tài)圈。
郵儲銀行大力踐行科技興行戰(zhàn)略,加大信息科技投入力度。數(shù)據(jù)顯示,郵儲銀行近3年信息科技投入超過272億元,占營收比重超3%。與此同時,郵儲銀行搭建了“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級人才梯隊,不斷加強(qiáng)信息科技人才隊伍建設(shè)。
通過科技賦能,郵儲銀行讓金融服務(wù)更主動精準(zhǔn)、更符合客戶需求、更觸手可及。例如,通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品,符合條件的客戶可以更快地獲得貸款;客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備,可以在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款,把“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤伴T口服務(wù)”;通過開放式繳費(fèi)平臺,為有資金收繳及賬單管理需求的企事業(yè)單位提供一站式服務(wù),為繳費(fèi)用戶提供線上線下便捷體驗。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破3.26億戶,2021年手機(jī)銀行交易金額為13.04萬億元,同比增長16.85%;小額貸款線上放款筆數(shù)占比近95%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額為7130.99億元,較上年末增長56.02%;開放式繳費(fèi)平臺推出兩年,有效客戶近2萬戶,本年交易金額超1000億元。
綠色發(fā)展——綠色貸款余額增長32.52%,致力打造一流綠色普惠銀行
金融支持碳達(dá)峰碳中和,不只要留住“綠水青山”,更要與實體經(jīng)濟(jì)共筑“金山銀山”。作為一家以綠色為“底色”的銀行,郵儲銀行明確提出,建設(shè)一流的綠色普惠銀行、氣候友好型銀行和生態(tài)友好型銀行,助力我國實現(xiàn)2030年前碳達(dá)峰、2060年前碳中和的目標(biāo)。
2021年,郵儲銀行在發(fā)展綠色金融方面亮點頻頻——對標(biāo)國際準(zhǔn)則,正式采納負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB),成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機(jī)構(gòu),不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量;積極申請?zhí)紲p排支持工具,重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點領(lǐng)域的發(fā)展;創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券融資計劃、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等產(chǎn)品;全面強(qiáng)化“金睛”信用風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)在環(huán)境氣候風(fēng)險管理中的應(yīng)用,推動457家企業(yè)客戶完成碳核算;累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門等綠色金融機(jī)構(gòu)10家。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲銀行綠色貸款余額為3722.94億元,較上年末增長32.52%;綠色債券投資余額為231.14億元,綠色債券承銷規(guī)模達(dá)68.50億元。2021年,郵儲銀行獲得明晟公司(MSCI)ESG評級A級,為中國銀行業(yè)領(lǐng)先水平;在國際金融論壇(IFF)第二屆“全球綠色金融獎”評選中,獲評“全球綠色金融獎——創(chuàng)新獎”。
行穩(wěn)致遠(yuǎn)——不良貸款率有所下降,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先
強(qiáng)大的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行駕馭不確定性的核心競爭力。對于郵儲銀行來說,干凈的資產(chǎn)負(fù)債表、良好的風(fēng)險管理以及優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量一直是該行的投資價值所在,也是該行的靚麗“名片”。
2021年,郵儲銀行加快推進(jìn)資本管理高級方法建設(shè),確立風(fēng)險模型全生命周期管理機(jī)制,有效提升風(fēng)險成本、資本精細(xì)化計量能力;積極吸納金融科技復(fù)合背景人才,打造專業(yè)實力過硬隊伍,智能風(fēng)控體系更加完善;深入開展高風(fēng)險領(lǐng)域排查,做深做實全流程管理,筑牢資產(chǎn)質(zhì)量的堤壩。
得益于有效的舉措,郵儲銀行始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,較上年末下降0.06個百分點;撥備覆蓋率達(dá)418.61%,較上年末提高10.55個百分點,風(fēng)險抵補(bǔ)能力持續(xù)提升;核心一級資本充足率為9.92%,較上年末提高0.32個百分點,資本充足率為14.78%,較上年末提高0.90個百分點,資本實力不斷增強(qiáng)。
蓬勃向上——注重人才和文化,為創(chuàng)新發(fā)展和基業(yè)長青提供不竭源泉
“上下同欲者勝”,人才和文化是激發(fā)內(nèi)生動力、推動企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的不竭源泉。郵儲銀行采取了一系列舉措,加快提升人才資源競爭優(yōu)勢,深化企業(yè)文化建設(shè),夯實基業(yè)長青的基石。
郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化公開、公平、公正的選才納才機(jī)制,推進(jìn)干部人才公開選拔、任期制和契約化管理,健全市場化選聘機(jī)制,變“伯樂相馬”為“賽場選馬”;優(yōu)化“管理+專業(yè)”雙通道,為員工提供廣闊的職業(yè)發(fā)展平臺;建立以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向的績效考核機(jī)制,強(qiáng)化考核結(jié)果運(yùn)用,真正實現(xiàn)“干部能上能下、薪酬能高能低、員工能進(jìn)能出”,使人才在干事創(chuàng)業(yè)中實現(xiàn)自身價值,加快提升郵儲銀行人才資源競爭優(yōu)勢。2021年,在由智聯(lián)招聘和北京大學(xué)社會調(diào)查研究中心共同發(fā)起的“中國年度最佳雇主”評選活動中,郵儲銀行從8萬余家企業(yè)中脫穎而出,獲評年度最佳雇主30強(qiáng)。
企業(yè)文化是激發(fā)企業(yè)內(nèi)生動力、推動企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的不竭源泉?!鞍l(fā)簡明的文,開有用的會,說簡潔直白的話”“職務(wù)不等于權(quán)威,創(chuàng)造價值才會被尊重”“深入市場,貼近客戶,脫離一線只能是紙上談兵”“一個行動勝過一打綱領(lǐng),馬上就辦,辦就辦好”“少發(fā)無效指令,讓一線輕裝上陣”……2020年,郵儲銀行發(fā)布了企業(yè)文化理念體系,其中10條“郵儲人共識”深受員工認(rèn)可,甚至在業(yè)內(nèi)都引發(fā)共鳴。
2021年,郵儲銀行深入推進(jìn)企業(yè)文化宣貫落地,把“郵儲人共識”內(nèi)化于心、外化于行,以文化軟實力鍛造企業(yè)堅強(qiáng)內(nèi)核,奮力打造一家有擔(dān)當(dāng)、有韌性、有溫度的一流大型零售銀行。