2020年,是不平凡的一年。疫情給千千萬萬市場主體帶來了沖擊,今年的政府工作報告明確提出,要加大宏觀政策實施力度,著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。
全國上下凝心聚力,共渡難關。
穩(wěn)企業(yè),信貸支持就要跟上;保就業(yè),小微企業(yè)更是關鍵。浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動多部門制定行動方案深化小微金融4+1差異化細分工作,指導轄內銀行保險機構多措并舉支持“六穩(wěn)”“六?!?,推動小微企業(yè)金融服務“增量、擴面、降本、提質”,增加小微企業(yè)金融服務有效供給,促進融資暢通。
作為一支活躍在支持浙江經濟社會建設戰(zhàn)線的支農支小主力軍,深耕小微、服務小微,是郵儲銀行浙江省分行從未動搖的堅持和使命。今年以來,該行以“百行進萬企”融資對接工作為抓手,以“無貸戶”為重點,分層分類提供精準金融服務,為小微企業(yè)復工復產貢獻“郵儲力量”,為廣大企業(yè)主增產增收提供“能量補給”。截至11月末,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額829.41億元,較年初凈增196.89億元,貸款結余居郵儲系統(tǒng)內第一,普惠型小微企業(yè)貸款客戶數較年初新增16%,大大提升了普惠金融服務可得性和覆蓋面,傳遞著金融業(yè)的情懷與溫度。
為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),郵儲銀行信貸支持杭州中好電子有限公司。
紓困解難 復工復產貢獻郵儲力量
金融服務究竟怎么樣,特殊時期是一場大考。疫情發(fā)生后,小微企業(yè)生產經營和融資面臨極大沖擊,如何幫助暫時遇到困難的小微企業(yè)復工復產,成為郵儲銀行浙江省分行各項工作的重中之重。
今年10月,嘉興市新創(chuàng)五金有限公司負責人鄭先生為一筆即將到期的2000萬元貸款焦慮不已。原來,受疫情影響訂單減少,再加上廠房改造,企業(yè)流動資金出現(xiàn)短缺?!叭绻麖男≠J公司周轉,又將負擔一筆不小的利息費用,這對于我們而言無疑是雪上加霜。”鄭先生坦言。
一籌莫展之際,郵儲銀行客戶經理送來一線曙光。得知企業(yè)情況,郵儲銀行海寧市支行客戶經理向鄭先生推薦了無還本續(xù)貸業(yè)務,并加急準備審批資料、優(yōu)化流程,在2000萬元貸款到期前及時完成審批,免去了企業(yè)貸款“過橋”之憂。相比傳統(tǒng)貸款方式,無還本續(xù)貸通過發(fā)放新貸款結清已有貸款,有效解決了困擾企業(yè)已久的續(xù)貸難題。
確保金融活水精準直達,是銀行業(yè)的天職。
今年以來,郵儲銀行浙江省分行靈活運用無還本續(xù)貸、貸款展期、調整利率、變更還款方式、還息周期或還款計劃調整、暫停還款等多種方式幫扶困難企業(yè)渡過難關。出臺疫情期間受困小企業(yè)客戶幫扶工作方案,對于還款意愿良好且有一定還款能力的“受困小企業(yè)”,采取措施給予幫扶。截至今年11月末,風險緩釋的小企業(yè)有40戶,涉及金額2.4億元。同時積極推進無還本續(xù)貸業(yè)務,累計發(fā)放2021筆,涉及金額133.98億元,為企業(yè)節(jié)省資金掉頭成本近千萬元。
為進一步降低企業(yè)融資成本,郵儲銀行浙江省分行普惠小微企業(yè)法人貸款利率從去年12月末下降了61BP,按貸款1000萬元計算,每年可為企業(yè)節(jié)省6.1萬元成本。同時,對受疫情影響的小微企業(yè)存量貸款適當減免利息,覆蓋小微企業(yè)4973戶,合計減免利息1499萬元。
溫暖的金融之光也照進了舟山市第一百貨商店有限公司。疫情防控期間,舟山市第一百貨商店有限公司積極響應政府號召,為入駐一百商場的個體工商戶減租減費,3月至4月合計減租減費減額近30萬元。了解到情況的郵儲銀行,第一時間對舟山市第一百貨商店有限公司3月和4月的利息,按照原合同利率降低100BP,為個體工商戶切實減輕負擔,共克時艱。
郵儲銀行走訪東陽市中振永磁有限公司,促進融資暢通,傳遞金融溫度。
多元創(chuàng)新 特色產品服務特色群體
茫茫東海上,位于錢江和長江入??诘慕粎R處,有一串明珠——嵊泗列島,其中的枸杞島以其貽貝養(yǎng)殖而聞名,被稱為“浙江貽貝之鄉(xiāng)”。
最近,貽貝養(yǎng)殖戶老張正忙著對養(yǎng)殖浮標進行更新?lián)Q代,準備換成更加環(huán)保的材料?!耙郧拔覀冞@邊小島沒什么其他營生,養(yǎng)了貽貝以后日子越來越好了。但今年受疫情影響,貽貝銷路不好,加上慣例要投入的生產成本,資金上就有點困難,還好郵儲銀行給力,直接上門放款?!?/p>
老張告訴我們,了解到情況后,郵儲銀行嵊泗支行客戶經理來到他家里,現(xiàn)場進行貸款受理、調查,隨后直接上報審查審批,沒到一個小時,20萬元貸款就批下來了,完成合同在線簽署以后,順利放款。
據了解,郵儲銀行嵊泗支行是全國少有的離島支行,地勢獨特,交通不便。為了給廣大農戶、新型經營主體、小微企業(yè)等提供更優(yōu)質、更便捷的金融服務,該行結合移動展業(yè)設備打通小額貸款全流程線上辦理,實現(xiàn)“上午申請,下午用貸”,深化“三農”和小微金融服務,當地養(yǎng)殖戶紛紛點贊。截至目前,“貽貝貸”已累計發(fā)放1017萬元,貸款結余43筆、金額1178萬元,成為解決海水養(yǎng)殖戶融資難的有效利器。
創(chuàng)新,是郵儲銀行浙江省分行服務實體經濟、發(fā)展普惠金融的重要驅動力。近年來,該行針對不同小微群體,結合地方實際加大了對特色產品的創(chuàng)新和推廣,相繼創(chuàng)新了“小企業(yè)基金貸”“大師貸”“郵助貸”等信用貸款產品,有效緩解不同小微企業(yè)融資難問題。
7月底,郵儲銀行龍泉市支行發(fā)放首筆自主創(chuàng)新產品“大師貸”,向龍泉市古越劍鋪授信300萬元?!安挥玫盅?、不用擔保,300萬元貸款就發(fā)放下來了,我們大師的含金量又提高了?!笔坠P“大師貸”受益的企業(yè)主感慨道。
古老技藝的傳承離不開手藝人的堅守,而傳統(tǒng)文化產業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持。據了解,小企業(yè)“大師貸”是郵儲銀行向符合條件的地市級、省級、國家級“工藝美術大師”“藝術大師”等創(chuàng)辦企業(yè)發(fā)放的信用貸款,國家級大師最高可授信500萬元,省級大師最高授信300萬元,地市級大師最高授信100萬元,為促進傳統(tǒng)文化產業(yè)傳承發(fā)展作出了重要貢獻。
踐行普惠金融,郵儲銀行走訪浙江寶嘉機械設備有限公司,確保金融活水精準直達。
銀政合作 點亮科創(chuàng)小微企業(yè)夢想
對于小微企業(yè)尤其是科創(chuàng)小微企業(yè)來說,融資除了“貴”,還非?!半y”。多元化融資渠道的缺乏,抵押擔保機制不健全等,都是橫亙在科創(chuàng)小微企業(yè)融資路上的“攔路虎”。
坐落于海創(chuàng)園的杭州云動智能汽車技術有限公司,是國家重點支持領域高新技術企業(yè)。該公司以“智能網聯(lián),新能源汽車”為主攻方向,已取得多項軟件著作權和專利。
經過3年艱辛創(chuàng)業(yè),2018年末,杭州云動智能汽車技術有限公司銷售額已經達到1800萬元。2019年,公司產品開始量產,資金需求呈幾何倍數增長。盡管獲得讓利性股權投資引導基金400萬元,但依然捉襟見肘。
和大多科創(chuàng)企業(yè)一樣,該公司在資產負債率、利潤率等指標以及擔保方式上,難以達到銀行傳統(tǒng)信貸產品的要求。郵儲銀行杭州分行實地走訪、深入調研,研發(fā)推出專屬海創(chuàng)園的“基金貸”。該產品面向海創(chuàng)園內獲得政府基金投資支持的中小微企業(yè),按照政府基金投資金額投放相應比例的信用貸款,與政府基金形成投貸聯(lián)盟,有效提高科創(chuàng)小微企業(yè)融資獲得感。
有了郵儲銀行杭州分行提供的300萬元信用貸款,杭州云動智能汽車技術有限公司的量產化加快了進程。而另一邊,郵儲銀行也沒有停止創(chuàng)新的腳步,該行持續(xù)加強與海創(chuàng)園管委會、余杭區(qū)引導基金以及企業(yè)的溝通,深入了解企業(yè)需求,不斷優(yōu)化產品和流程,加大力度,讓“海創(chuàng)園基金貸”惠及更多科創(chuàng)企業(yè)。
“海創(chuàng)園基金貸”只是郵儲銀行浙江省分行服務科創(chuàng)小微企業(yè)的一個縮影。近年來,該行不斷加大科技支行建設力度,持續(xù)增強對科技企業(yè)的支持力度。截至11月末,全轄科技型企業(yè)貸款結余24.26億元,其中科技小企業(yè)信用貸款結余9000萬元,為科技型小微企業(yè)振翅高飛提供了源源不斷的金融動力。
值得一提的是,為提升吸納就業(yè)型小微企業(yè)金融服務,郵儲銀行浙江省分行充分發(fā)揮資金、網絡優(yōu)勢,創(chuàng)新銀政合作模式,參與多地政府創(chuàng)業(yè)擔保貸款推進工作,重點支持高校畢業(yè)生、失業(yè)人員、就業(yè)困難人員等創(chuàng)業(yè)就業(yè)。截至11月末,該行創(chuàng)業(yè)擔保貸款累計發(fā)放868筆、金額2.1億元,結余201筆、金額5209萬元。
疫情之下,郵儲銀行到嘉興市蒂維時裝有限公司了解資金需求,紓困解難。
科技驅動 拓展普惠金融服務邊界
靈活高效、方便快捷,一直是小微企業(yè)渴望的融資體驗。尤其是在全民逐漸進入“云辦公”的時期,眾多“輕資產”的小微企業(yè)面臨融資難融資慢的窘困,申貸手續(xù)是否便捷,放貸速度是否高效,直接決定了小微企業(yè)的融資獲得感和體驗感。
“‘雙十一’之前,我本來打算回籠資金支付原材料貨款,但下游客戶遲遲沒有兌付款項,我都急死了?!被ㄅ拷洜I著一家工藝品廠,今年“雙十一”旺季到來之際,資金需求驟然增加。
得知這一情況,郵儲銀行浦江支行客戶經理立即向花女士推薦了“極速貸”。幾分鐘,300萬元授信就通過了審批,在完成抵押登記后,次日就順利完成放款,真正快速有效解決了小微企業(yè)主資金需求,花女士的“雙十一”訂單也如期交貨。
今年以來,郵儲銀行浙江省分行面向個體工商戶、小微企業(yè)主和農戶,運用大數據風控技術,對傳統(tǒng)小額貸款進行改造升級,推出“極速貸”產品,實現(xiàn)全流程線上化操作,變“面對面”為“端對端”。截至今年11月末,該產品累計服務客戶2.85萬戶,貸款181.98億元,大大改善了客戶的融資體驗。
“金融科技驅動普惠金融,讓金融服務覆蓋更多群體,讓更多群體得到更優(yōu)質、更適合的金融服務?!编]儲銀行浙江省分行相關負責人說。
為了突破銀企信息不對稱瓶頸,郵儲銀行浙江省分行與政采云、信用中國合作上線了“小微易貸”線上信用業(yè)務,開發(fā)了工程信易貸等模式;與省稅務局進行了稅務系統(tǒng)對接,推出了稅貸通、科技貸等全轄普惠產品,為納稅良好企業(yè)及科技型中小企業(yè)提供信用貸款,打通民營小微企業(yè)融資“最后一公里”。
溫州中甌電纜有限公司就是受益者之一。今年受疫情影響,企業(yè)應收款回收周期變長,流動資金緊張。面對價格一直上漲的銅材,卻拿不出資金囤貨。郵儲銀行客戶經理主動上門,指導客戶在線申請小微易貸稅務模式,成功獲批100萬元?!坝辛诉@筆‘救急款’,我們剛好在銅材價格高漲之前采購了一批,大大降低了生產成本?!敝挟T電纜負責人劉先生打心眼里感謝郵儲銀行的雪中送炭。
小微金融空間廣闊,銀行服務小微企業(yè)大有可為。通過研發(fā)推出旺農貸等業(yè)務,郵儲銀行浙江省分行將科技金融服務落實到傳統(tǒng)金融服務覆蓋能力較弱的縣域及以下地區(qū),將便捷高效的互聯(lián)網金融推廣到村、到戶,持續(xù)拓展普惠金融服務邊界。
扶小助微,踐行普惠金融,郵儲銀行浙江省分行一直在路上。(圖片由郵儲銀行浙江省分行提供)