融資難、融資貴一直是中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展所面臨的障礙。在疫后重振的關鍵時刻,面對小微企業(yè)、個體工商戶的融資難題,郵儲銀行重慶分行在“破題”中積極探索,以滿足市場需求為導向,相繼推出了各具特色的金融產(chǎn)品、切實高效的金融舉措,激發(fā)市場主體活力,改善融資環(huán)境,幫助廣大中小微企業(yè)走出困境,駛入發(fā)展“快車道”。
截至今年10月末,郵儲銀行重慶分行普惠型小微企業(yè)貸款凈增約27億元;普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初凈增2500余戶;貸款增速達21.9%。
政策支持 為企業(yè)發(fā)展提供堅強保障
為進一步確保支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施落實到位,切實提升小微企業(yè)金融服務質量。今年以來,郵儲銀行重慶分行及時梳理宣貫各類產(chǎn)品制度及總行、監(jiān)管部門支持實體經(jīng)濟、支持小微企業(yè)相關政策,進一步完善小微企業(yè)金融服務體系。
該行堅持把落實監(jiān)管考核任務作為一把手工程,制定實施《關于做好重慶分行2020年小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質降本”工作的通知》《中國郵政儲蓄銀行重慶分行金融支持疫情防控做好實體經(jīng)濟金融服務實施方案》《關于強化做好復工復產(chǎn)及后續(xù)階段重點行業(yè)開發(fā)的通知》,結合重慶市疫情發(fā)展及企業(yè)生產(chǎn)運營等實際情況,統(tǒng)籌化部署,分階段、差異化推進企業(yè)復工復產(chǎn),為金融支持小微企業(yè)發(fā)展提供了堅強保障。
堅持做小做微 優(yōu)化小微企業(yè)貸款結構
為優(yōu)化小微企業(yè)貸款結構,郵儲銀行重慶分行對小微貸款實行專項額度管理,全力保障符合準入條件的普惠小微企業(yè)融資需求,優(yōu)先保證小微貸款投放,鼓勵小微貸款業(yè)務發(fā)展。
41歲的李海燕在渝北工業(yè)園區(qū)機電城經(jīng)營建材批發(fā)兼零售項目,疫情期間店面停止營業(yè),下游客戶也面臨停業(yè)無法回收貨款,沒有收入來源,但每月員工工資卻需正常發(fā)放,加之上游貨款也接近支付時間,資金十分緊張,由于沒有多余抵押物,李海燕一直沒有向銀行申請到貸款。郵儲銀行重慶分行客戶經(jīng)理了解到李海燕的情況后,根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況,為其推薦了郵儲銀行極速貸。在客戶經(jīng)理指導下,李海燕在郵儲銀行手機銀行提交了貸款申請,20分種后系統(tǒng)自動審批貸款金額為30萬元,隨后支用,解決了燃眉之急。
為確保線上貸款額度不被擠占,郵儲銀行重慶分行對小微企業(yè)線上貸款給予專項額度支持,保證該業(yè)務連續(xù)平穩(wěn)開展,不斷提升線上貸款占比。
據(jù)統(tǒng)計,該行今年個人經(jīng)營性貸款通過線上渠道放款占比達到70%以上,企業(yè)類線上授信業(yè)務通過3次流程優(yōu)化,預審通過率較去年提高30個百分點。
建立常態(tài)化走訪機制 擴大小微貸款覆蓋面
為了擴大小微企業(yè)貸款服務覆蓋面,郵儲銀行重慶分行主動對接人民銀行、市經(jīng)信委、市農(nóng)委等平臺機構,收集各類企業(yè)名單,將客戶分層分類下發(fā)至分支行,加強銀企溝通協(xié)調,提升服務效率,做好小微企業(yè)金融服務支撐。
重慶暢博汽車維修服務有限公司就是其中的受益者之一。今年4月,郵儲銀行重慶分行工作人員根據(jù)經(jīng)信委提供的企業(yè)名單進行排查過程中了解到該公司受疫情影響和持續(xù)停業(yè)狀態(tài)的雙重打擊,陷入了現(xiàn)金流短缺危機,但企業(yè)復工生產(chǎn)需要采購大量的汽車零配件,公司負責人一籌莫展。
郵儲銀行重慶分行工作人員了解到該客戶從未以企業(yè)或者企業(yè)主個人名義在銀行辦理過經(jīng)營性貸款,為了更好地服務企業(yè),支行客戶經(jīng)理及小企業(yè)負責人前往客戶經(jīng)營現(xiàn)場與客戶深入交談,為其推薦了郵儲銀行快捷貸產(chǎn)品,并安排專人協(xié)助客戶準備資料,申請貸款,最終幫助客戶獲得270萬元授信,及時幫助企業(yè)解決資金難題。
結合“百行進萬企”客戶名單及“白名單”等,郵儲銀行重慶分行還建立了常態(tài)化走訪機制,開展“大走訪”和“2+10”等系列活動,積極對接人民銀行、市經(jīng)信委、市農(nóng)委等管理單位,深入走訪轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會等平臺機構,了解企業(yè)復工復產(chǎn)過程中存在的困難及融資需求,優(yōu)先支持小微貸款投放,增量擴面,充分保障小微信貸資源。截至今年11月末,共為2700余戶普惠口徑的小微企業(yè)提供首次貸款近8億元。