小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉，扎實(shí)做好小微企業(yè)金融服務(wù)，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民生就業(yè)大局。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省分行（以下簡(jiǎn)稱“河南省分行”）積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷提高小微金融服務(wù)能力，構(gòu)建具有自身特色的“三大”模式，精準(zhǔn)“滴灌”小微企業(yè)。尤其是新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，河南省分行持續(xù)發(fā)揮“三大”模式優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)對(duì)接，主動(dòng)服務(wù)，今年上半年累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款324億元，普惠型小微企業(yè)結(jié)余戶數(shù)超過(guò)18萬(wàn)戶。

　　“兩個(gè)下沉”構(gòu)建零距離服務(wù)模式

　　“感謝郵儲(chǔ)銀行送貸上門(mén)，服務(wù)專業(yè)又到位！”河南省新鄉(xiāng)市平原新區(qū)某印刷包裝公司總經(jīng)理陳先生說(shuō)道。這家公司搬到當(dāng)?shù)氐挠∷⒖萍籍a(chǎn)業(yè)園區(qū)不久，因前期固定資產(chǎn)投資較大，缺乏流動(dòng)資金運(yùn)營(yíng)，想要申請(qǐng)貸款。得知郵儲(chǔ)銀行河南省新鄉(xiāng)市分行在園區(qū)內(nèi)建立了小微信貸服務(wù)中心，該公司申請(qǐng)了貸款。郵儲(chǔ)銀行工作人員立即上門(mén)服務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)辦公，讓該公司足不出戶就辦完了貸款流程，并很快獲批500萬(wàn)元小企業(yè)貸款。

　　小微企業(yè)分布廣而散，服務(wù)難度大。為破解信息不對(duì)稱難題，實(shí)現(xiàn)零距離服務(wù)，河南省分行依托機(jī)構(gòu)下沉的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，同步讓服務(wù)下沉，將小微企業(yè)“軟信息”收集與“硬信息”分析有機(jī)結(jié)合，并通過(guò)“兩建設(shè)一管理”構(gòu)建零距離服務(wù)模式。

　　具體而言，河南省分行通過(guò)開(kāi)展“根據(jù)地”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)下沉。該分行在全省產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)園附近設(shè)立了400多家小微信貸營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)的小微企業(yè)客戶經(jīng)理服務(wù)團(tuán)隊(duì)，第一時(shí)間就近受理、反饋企業(yè)貸款申請(qǐng)，提供專業(yè)的融資服務(wù)；同時(shí)，圍繞“特”色，做“優(yōu)”做“全”，將商業(yè)模式、產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量做“優(yōu)”，大力加強(qiáng)特色支行建設(shè)。特別是疫情防控期間，該分行加大電話、微信服務(wù)力度，上半年通過(guò)電話、微信服務(wù)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超5萬(wàn)戶，實(shí)地走訪超2萬(wàn)戶，有效解決了企業(yè)的資金需求難題。同步實(shí)施網(wǎng)格化管理，織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，按照街道、居住小區(qū)、行政村、工業(yè)園區(qū)劃定一定數(shù)量的網(wǎng)格，進(jìn)行大走訪大調(diào)查，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。

　　“兩項(xiàng)支撐”構(gòu)建快速審批模式

　　河南省分行堅(jiān)持以客戶為中心，以總分支、前中后臺(tái)聯(lián)動(dòng)和綠色通道優(yōu)先為支撐，構(gòu)建快速審批模式，不斷提高小微企業(yè)融資獲得感、滿意度。

　　北京天衡藥物研究院南陽(yáng)天衡制藥廠是全國(guó)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)。為擴(kuò)大生產(chǎn)、保障市場(chǎng)需求，該公司在疫情發(fā)生后快速全面復(fù)產(chǎn)，訂單接踵而至，各生產(chǎn)線加大馬力生產(chǎn)。但需求劇增、原材料價(jià)格上漲，導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金不足，制約了產(chǎn)量提升。了解到企業(yè)的需求后，郵儲(chǔ)銀行河南省鄧州市支行第一時(shí)間和企業(yè)對(duì)接，為企業(yè)定制了一套服務(wù)方案，得到企業(yè)的高度認(rèn)可。河南省分行隨即實(shí)行省、市、縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)綠色審批通道，快速為該公司審批通過(guò)1000萬(wàn)元小企業(yè)貸款，及時(shí)解了企業(yè)的燃眉之急。

　　小微企業(yè)資金需求存在“小、急、頻”的特點(diǎn)，河南省分行根據(jù)企業(yè)需求，通過(guò)“兩項(xiàng)支撐”構(gòu)建了快速審批模式，建立開(kāi)通了三個(gè)通道，全力服務(wù)小微企業(yè)。一是建立平行作業(yè)通道。通過(guò)總分支、前中后臺(tái)聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)快速平行作業(yè)，做到信息傳導(dǎo)無(wú)障礙、政策執(zhí)行無(wú)偏差、信貸流程無(wú)堵點(diǎn)，為各類企業(yè)提供信貸支持。二是開(kāi)辟綠色審批通道。對(duì)符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款，隨到隨審隨批。尤其針對(duì)醫(yī)藥、醫(yī)療器械、民生保障等行業(yè)企業(yè)，建立快速響應(yīng)機(jī)制，兩日內(nèi)可完成審批，并在額度上給予充分保障。三是啟動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)應(yīng)急流程通道。疫情防控期間，該分行嚴(yán)格落實(shí)“不抽貸、不斷貸、不壓貸”的政策，針對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)融資需求，合理調(diào)整授信準(zhǔn)入條件，優(yōu)化額度測(cè)算模型，調(diào)整業(yè)務(wù)操作流程，通過(guò)網(wǎng)上信息查詢、遠(yuǎn)程調(diào)查訪談、線上視頻簽約等非現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)方式，兩日內(nèi)可實(shí)現(xiàn)放款，快速滿足企業(yè)資金需求。

　　“兩個(gè)抓手”構(gòu)建線上互動(dòng)模式

　　受疫情影響，不少企業(yè)面臨流動(dòng)資金不足和貸款到期的雙重壓力。為幫助這些企業(yè)走出困局，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，河南省分行通過(guò)“無(wú)還本續(xù)貸”融資模式，引導(dǎo)、鼓勵(lì)小微企業(yè)“無(wú)成本、無(wú)縫隙”使用信貸資金，為企業(yè)節(jié)省“過(guò)橋”資金，縮短轉(zhuǎn)貸時(shí)間，降低企業(yè)成本。

　　蘭考一家速凍食品有限公司就是受益者之一。自復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，該企業(yè)因訂單增加，購(gòu)買原材料占用了大量資金，又趕上在郵儲(chǔ)銀行的300萬(wàn)元貸款即將到期。企業(yè)四處籌錢(qián)無(wú)果，又擔(dān)心逾期影響信用，該企業(yè)負(fù)責(zé)人心急如焚。郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理得知情況后，向企業(yè)推薦了“無(wú)還本續(xù)貸”產(chǎn)品，并積極指導(dǎo)客戶辦理手續(xù)，快速完成了全部流程，為企業(yè)節(jié)省了時(shí)間成本和資金成本。企業(yè)負(fù)責(zé)人王老板連連稱贊：“無(wú)還本續(xù)貸好，手續(xù)簡(jiǎn)便，速度快！”

　　針對(duì)小微企業(yè)存在的融資難題，河南省分行以產(chǎn)品和科技為抓手，積極構(gòu)建線上互動(dòng)模式：通過(guò)依托省金融服務(wù)共享平臺(tái)、“信豫融”等應(yīng)用服務(wù)，加強(qiáng)“銀稅互動(dòng)”，利用各類大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、場(chǎng)景獲客等新技術(shù)與作業(yè)手段，大力發(fā)展線上貸款“小微易貸”，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫(huà)像，滿足小微企業(yè)信用融資需求；同時(shí)以交易、資產(chǎn)等數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)綜合分析法，為批發(fā)零售、住宿、餐飲、養(yǎng)殖等行業(yè)類客戶群體，提供標(biāo)準(zhǔn)化、快捷化、便捷化的信用易貸產(chǎn)品，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。