“我們現(xiàn)在產(chǎn)能已全面恢復(fù),訂單量和去年同期差不多。這多虧了疫情期間郵政提供的貸款和寄遞服務(wù)。”6月8日,正忙著安排一周生產(chǎn)任務(wù)的安徽省安慶市貝邦貿(mào)易有限公司負(fù)責(zé)人黃和平向記者介紹企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,“100萬(wàn)元的‘電商郵包貸’減輕了資金壓力,郵政快遞讓我發(fā)貨無(wú)憂?!弊鳛猷]政寄遞業(yè)務(wù)的大客戶,“電商郵包貸”是他最得力的經(jīng)營(yíng)幫手,解決了寄遞發(fā)貨和資金流轉(zhuǎn)的問(wèn)題,他就專心做生產(chǎn)、搞銷(xiāo)售。
黃和平提到的“電商郵包貸”,是安徽省郵政分公司和郵儲(chǔ)銀行安徽省分行共同研發(fā)的一款融合電商企業(yè)、郵政寄遞和金融需求的貸款產(chǎn)品,也是安徽郵銀在全國(guó)郵政系統(tǒng)首創(chuàng)的自主協(xié)同項(xiàng)目。自2018年推出以來(lái),至目前,已實(shí)現(xiàn)全省所有市、縣(市)全覆蓋;服務(wù)郵政電商客戶467家,發(fā)放信貸資金3.16億元,郵儲(chǔ)銀行利息收入超千萬(wàn)元;進(jìn)一步穩(wěn)固了郵政寄遞客戶關(guān)系,郵包貸客戶快遞費(fèi)用超億元。
試點(diǎn)創(chuàng)新 一炮打響
協(xié)同是中國(guó)郵政最重要的戰(zhàn)略,最核心的優(yōu)勢(shì)。協(xié)同戰(zhàn)略要落地見(jiàn)效,必須依托項(xiàng)目。安徽郵銀在推進(jìn)協(xié)同工作過(guò)程中,聚焦客戶價(jià)值管理、整合板塊資源、注重項(xiàng)目帶動(dòng)。
“我們?cè)谧咴L電商客戶時(shí),小微企業(yè)負(fù)責(zé)人普遍反映,因?yàn)橐矝](méi)多少抵押品,遇到了‘融資難’‘融資貴’的問(wèn)題?!必?fù)責(zé)此項(xiàng)目的安徽省分公司市場(chǎng)部員工孫傳龍說(shuō)起項(xiàng)目的由來(lái),“那時(shí)快遞企業(yè)打價(jià)格戰(zhàn)也比較厲害,怎么維系客戶,是郵政寄遞業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展要解決的一個(gè)重要問(wèn)題?!苯?jīng)過(guò)多方調(diào)研與“頭腦風(fēng)暴”,一個(gè)以郵政快遞包裹郵寄費(fèi)作為衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的關(guān)鍵指標(biāo)并予以授信的思路漸漸成形。
“這個(gè)新產(chǎn)品主要服務(wù)郵政快遞包裹的長(zhǎng)期合作客戶,將電商企業(yè)的物流、信息流、現(xiàn)金流納入授信體系,綜合電商平臺(tái)的相關(guān)數(shù)據(jù),依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及資金流、物流狀況給予授信額度。并且,這種信用貸款產(chǎn)品具有額度高、利率較低、還款方式靈活等特點(diǎn),有效解決了輕資產(chǎn)的電商企業(yè)缺乏有效擔(dān)保造成的融資難題,擴(kuò)大了郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)范圍。”安徽省分行小企業(yè)金融部趙婷婷介紹道。
“電商郵包貸”的貸款額度計(jì)算主要依據(jù)通過(guò)郵政寄遞產(chǎn)生的郵費(fèi),客戶若想獲得盡可能多的信貸資金,就要提升在郵政渠道的發(fā)件量和郵費(fèi)。從寄遞業(yè)務(wù)發(fā)展方面考量,社會(huì)快遞公司無(wú)法提供類似的金融信貸服務(wù),避免了打“價(jià)格戰(zhàn)”搶客戶;與金融同業(yè)比,其他銀行無(wú)法準(zhǔn)確獲取電商客戶信息和經(jīng)營(yíng)狀況,郵儲(chǔ)銀行發(fā)展小微客戶的獲客成本幾乎為零?!巴ㄟ^(guò)板塊協(xié)同,在沒(méi)有增加資源投入的情況下,打造出差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),增強(qiáng)了客戶黏性,實(shí)現(xiàn)三方共贏?!睂O傳龍分析道。
安徽郵政有電商客戶超4000家,其中,年用郵收入超3萬(wàn)元的約2000家,面對(duì)如此龐大的客戶群體,又是新產(chǎn)品,安徽郵銀采取“先試點(diǎn)、再總結(jié)、全面推廣”的模式。2018年9月19日,首先在安慶市望江縣童裝集群市場(chǎng)試點(diǎn),向某服飾公司發(fā)放首筆貸款40萬(wàn)元。一炮打響后,安慶郵銀成立專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程跟蹤管理,共同派駐專職客戶經(jīng)理上門(mén)走訪并考量電商類客戶的寄遞和信貸需求,定期召開(kāi)溝通會(huì)打通業(yè)務(wù)推進(jìn)梗阻。在貸前環(huán)節(jié),實(shí)時(shí)掌握企業(yè)快包使用量和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況;在貸后管理中,隨時(shí)向工作組反饋金融產(chǎn)品使用情況,不斷打磨出可復(fù)制推廣的發(fā)展模式。
“這個(gè)項(xiàng)目直擊客戶‘痛點(diǎn)’,不少前期猶豫觀望的電商企業(yè),積極主動(dòng)聯(lián)系郵政寄遞,增加郵政渠道的發(fā)件量,以期早日達(dá)到放貸條件?!卑矐c市寄遞事業(yè)部快包部負(fù)責(zé)人王舒?zhèn)フf(shuō)。當(dāng)年,安徽郵銀向安慶試點(diǎn)放貸760萬(wàn)元,良好的市場(chǎng)反應(yīng)增添了向全省郵政推廣的信心。
協(xié)同推進(jìn) 優(yōu)化升級(jí)
“我們要攜手發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),共享客戶和業(yè)務(wù)資源,面向全省郵政全面推廣,全面助力我省郵政電商小微企業(yè)客戶發(fā)展?!?019年1月23日,安徽郵銀聯(lián)合召開(kāi)協(xié)同推廣“電商郵包貸”業(yè)務(wù)電視電話會(huì)議,明確發(fā)展目標(biāo)和措施,并將該項(xiàng)目列入2019年安徽郵政板塊協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目。此后,雙方組建專職培訓(xùn)團(tuán)隊(duì),開(kāi)展全省輪訓(xùn),提高團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)水平和工作效率。同年5月24日,安徽郵政省級(jí)協(xié)同發(fā)展委員會(huì)審議通過(guò)“電商郵包貸”項(xiàng)目的收益分配辦法,省級(jí)層面的頂層設(shè)計(jì)為項(xiàng)目推廣掃清了“障礙”,全省各地郵銀放開(kāi)手腳,全速推進(jìn)。
各地郵銀對(duì)接合作下發(fā)推廣方案,利用自身渠道加大宣傳力度,對(duì)相關(guān)人員培訓(xùn)電商、信貸等知識(shí),使客戶經(jīng)理迅速掌握產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、辦理流程等。當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行小企業(yè)金融部聯(lián)合授信管理部門(mén)開(kāi)展平行作業(yè),打通審查審批綠色通道,縮短辦理時(shí)限,加快放款速度,一般10個(gè)工作日即可放款,極大提高產(chǎn)品落地效率。當(dāng)?shù)剜]政分公司提供建立了穩(wěn)定快遞包裹業(yè)務(wù)合作關(guān)系的電商企業(yè)名單,與小企業(yè)金融部一道篩選出年郵寄費(fèi)用符合郵包貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)客戶,逐戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)?!拔覀円恢笔褂绵]政寄遞業(yè)務(wù),申請(qǐng)‘電商郵包貸’也是經(jīng)郵政引薦的,不僅貸款利率有優(yōu)惠,便捷度也高?!弊詮?019年初使用了“電商郵包貸”后,黃和平擴(kuò)大了銷(xiāo)售渠道,企業(yè)收入進(jìn)一步增加;使用“電商郵包貸”后,黃和平使用郵政渠道的寄遞量由每月的2.6萬(wàn)件增加到3.4萬(wàn)件,他還在郵儲(chǔ)銀行辦理了個(gè)人網(wǎng)銀、信用卡等業(yè)務(wù),并將郵儲(chǔ)銀行結(jié)算賬戶作為平臺(tái)的主要提現(xiàn)賬戶。
2019年2月,宿州市分行發(fā)放首筆貸款27萬(wàn)元;4月,合肥市分行發(fā)放首筆貸款100萬(wàn)元……增量擴(kuò)面捷報(bào)頻傳,2019年,安徽郵銀共為服務(wù)的439家電商客戶,發(fā)放信貸資金2.95億元。
“在全面協(xié)同推進(jìn)過(guò)程中,我們也不斷優(yōu)化,在客戶準(zhǔn)入、辦理流程、貸款額度等方面,根據(jù)市場(chǎng)情況適時(shí)調(diào)整,更好地服務(wù)三方發(fā)展,共同把項(xiàng)目做大做優(yōu)?!睂O傳龍說(shuō)。安徽郵銀拓寬貸款客戶范圍,從企業(yè)客戶延伸到個(gè)人客戶、從國(guó)內(nèi)電商客戶發(fā)展到跨境電商客戶,從城市電商客戶擴(kuò)張到農(nóng)村電商客戶。合作平臺(tái)由原來(lái)的國(guó)內(nèi)幾大電商巨頭,又加入了亞馬遜、易貝、全球速賣(mài)通等多家全球知名電商平臺(tái),全面覆蓋了郵政寄遞的客戶群。安徽省分行將授信額度最高提升至500萬(wàn)元,對(duì)客戶再次貸款時(shí)將根據(jù)上個(gè)授信期內(nèi)郵政快遞費(fèi)用增幅情況提高授信額度等一系列優(yōu)化升級(jí)的舉措,更加貼近電商企業(yè)金融服務(wù)需求。
“‘跨境電商郵包貸’有助于構(gòu)建寄遞、貸款融資和外匯結(jié)算三合一的電商服務(wù)和運(yùn)營(yíng)體系,為跨境電商企業(yè)提供全方位綜合服務(wù),增強(qiáng)郵政國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力?!卑不锗]政國(guó)際業(yè)務(wù)分公司負(fù)責(zé)人對(duì)項(xiàng)目的發(fā)展前景十分看好。2019年8月29日,安徽郵銀協(xié)同在合肥市開(kāi)辦了全省首單“跨境電商郵包貸”業(yè)務(wù),放貸金額85萬(wàn)元,在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)設(shè)了公司美元結(jié)算賬戶。安徽電商協(xié)會(huì)在協(xié)會(huì)活動(dòng)中邀請(qǐng)安徽郵政就“電商郵包貸”進(jìn)行專題介紹。去年12月6日,安徽省政協(xié)港澳臺(tái)僑和外事委員會(huì)專門(mén)向安徽郵政發(fā)來(lái)感謝信,感謝郵政利用板塊協(xié)同優(yōu)勢(shì)為跨境電商企業(yè)定制個(gè)性化金融產(chǎn)品解決“融資難”問(wèn)題。今年1月7日,安徽省商務(wù)廳也致信感謝。
“ ‘電商郵包貸’作為一個(gè)協(xié)同項(xiàng)目,促進(jìn)了寄遞、金融業(yè)務(wù)同發(fā)展共提升。通過(guò)對(duì)231家‘電商郵包貸’客戶放貸前后發(fā)件量的跟蹤分析,發(fā)件量同比增幅達(dá)74.42%。同時(shí),也豐富了客戶對(duì)郵政品牌的認(rèn)知,展現(xiàn)了郵政現(xiàn)代企業(yè)集團(tuán)形象?!睂O傳龍告訴記者,“5月14日,我們和安徽省分行召開(kāi)了項(xiàng)目研討會(huì),今年將重點(diǎn)深化郵銀客戶資源的復(fù)用和跨境項(xiàng)目的拓展?!?/p>