“運(yùn)用‘213’工程建設(shè)推進(jìn)網(wǎng)點的綜合營銷能力提升,建設(shè)專業(yè)零售和公司隊伍,通過合規(guī)經(jīng)理派駐等舉措提升風(fēng)控水平是較好解決金融服務(wù)成本高、風(fēng)險大、管理難等問題,推進(jìn)郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的有效途徑?!编]儲銀行海南省分行行長李斌介紹該行的轉(zhuǎn)型之路。
李斌所稱的“213”工程建設(shè)即“兩支隊伍建設(shè)+網(wǎng)點綜合營銷平臺+三個風(fēng)控體系”。面對當(dāng)前郵儲銀行基層金融服務(wù)面臨的一系列新情況、新問題,海南省分行以此為抓手來探路郵儲銀行綜合化轉(zhuǎn)型。
打造專業(yè)隊伍 提升服務(wù)能力
近年來海南省分行整體金融服務(wù)水平大幅提升,但信貸、公司業(yè)務(wù)條線隊伍的服務(wù)能力與客戶的融資需求依然存在差距。對此,海南省分行結(jié)合金融發(fā)展新趨勢,通過對零售信貸和公司業(yè)務(wù)條線的兩支隊伍的機(jī)制調(diào)整和積分引導(dǎo),在保證原有服務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,實施隊伍下沉,強(qiáng)力支撐“三農(nóng)”信貸和公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展,實現(xiàn)能力提升、服務(wù)提速、業(yè)績提效和客戶體驗明顯改善。
“兩支專業(yè)隊伍建設(shè)體現(xiàn)的是一個作業(yè)流程的簡化,例如之前信貸員從營銷、信貸操作、貸后都是自己一人做,工作量很大而且耗費(fèi)時間跨度很長,現(xiàn)在通過‘213’工程建設(shè)把職責(zé)分工明確后安排對應(yīng)人員專項負(fù)責(zé),這樣專人專崗職能明確,既節(jié)省了流程時間、優(yōu)化了流程管理,又更多地釋放了信貸力量,使整個信貸工作變成一個信貸工廠,使信貸成為流水線作業(yè)?!焙D鲜》中腥r(nóng)金融事業(yè)部主任郭穩(wěn)介紹。
據(jù)統(tǒng)計,自推進(jìn)“213”工程建設(shè)以來,海南省分行小額貸款余額增長了近3.4億元,個人商務(wù)類貸款余額增長了3.1億元,消費(fèi)類貸款余額增長了46億元,經(jīng)營發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)。
積分全面考評 網(wǎng)點綜合經(jīng)營
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和智能化自助手段的快速發(fā)展,到實體網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶逐年減少,郵儲銀行點多面廣的優(yōu)勢正在弱化。對此,海南省分行實施信貸操作營調(diào)分離實現(xiàn)交叉營銷、推進(jìn)積分制鼓勵員工,提升客戶體驗來拓展?jié)撛诳蛻簟?/p>
“‘213’工程最吸引人的地方就是營銷積分透明化公開化,通過省分行后臺科技的支撐能直接看到每日積分的變化,這樣員工每天都能互相比一下,提高大家的積極性,因為這些積分就能反映業(yè)績,跟績效也是直接掛靠的?,F(xiàn)在我們員工的績效做得優(yōu)秀的甚至已經(jīng)超過支行長的工資?!杯偤J兄胸?fù)責(zé)人羅賢武介紹。
定安縣支行是“213”工程的率先試點支行,也是受益較早的支行。試點一年來,該支行通過營銷積分的激勵和負(fù)向積分的把控,調(diào)動了員工的積極性。積分制實行的前提是該支行搭建了一個網(wǎng)點綜合化營銷平臺。該支行增設(shè)了一個理財經(jīng)理、兩個營銷客戶經(jīng)理、一個合規(guī)經(jīng)理,形成了“柜員負(fù)責(zé)基礎(chǔ)服務(wù)—理財經(jīng)理進(jìn)行理財規(guī)劃—營銷客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)綜合營銷—信貸經(jīng)理推薦信貸產(chǎn)品—合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)合規(guī)管理”的一套完整的工作體系。
三個風(fēng)控體系 護(hù)航轉(zhuǎn)型之路
“海南省分行結(jié)合轄內(nèi)實際以提升資產(chǎn)風(fēng)控質(zhì)量管理水平、現(xiàn)金管理水平和員工合規(guī)文化水平為抓手,使個人稽核差錯率保持在0.05%,不良貸款率保持在0.28%,優(yōu)于同業(yè)?!边@是海南省分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理曾艷介紹的“風(fēng)險管理經(jīng)”。
海南省分行以制度建設(shè)夯實管理基礎(chǔ),以流程管理推進(jìn)流程高效化、運(yùn)營集約化、資源整合化,做到既追求規(guī)模增長又嚴(yán)守風(fēng)險底線。
該分行還通過管理模式轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)金管理作業(yè)流程,打造安全、高效、專業(yè)的現(xiàn)金管理體系,不斷強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險管控,有效防范資金安全隱患,全面提升現(xiàn)金管理水平。
在員工合規(guī)文化的建設(shè)上,該分行以制度為支撐,提升網(wǎng)點內(nèi)控管理水平,優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程,適應(yīng)風(fēng)險管理需要;建立橫向到邊、縱向到底的專職風(fēng)險內(nèi)控管理隊伍,在市、縣分支行層面設(shè)置一名合規(guī)專管員,負(fù)責(zé)牽頭市、縣各項風(fēng)險內(nèi)控檢查及管理工作;實施市、縣分支行派駐合規(guī)經(jīng)理至二級支行、專崗負(fù)責(zé)網(wǎng)點的風(fēng)險內(nèi)控管理。
依托普惠金融的稟賦優(yōu)勢和“213”工程建設(shè),海南省分行在服務(wù)海南自貿(mào)區(qū)、自由貿(mào)易港的建設(shè)進(jìn)程中,實現(xiàn)了發(fā)展與風(fēng)險的平衡,發(fā)掘網(wǎng)點渠道和綜合營銷的優(yōu)勢,走出了一條向價值化銀行高質(zhì)量快速邁進(jìn)的轉(zhuǎn)型之路?! 跬趺?nbsp; 胡建峰 梁磊