郵儲銀行廣西壯族自治區(qū)分行今年把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟結(jié)合起來,充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,結(jié)合各類民營企業(yè)特點,優(yōu)化服務(wù)流程,著力解決民營企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”難題。截至9月底,廣西區(qū)分行小微民營企業(yè)貸款客戶近3.2萬戶,貸款余額達168億元,較年初凈增22.64億元,同時,三季度小微民營企業(yè)貸款利率較一季度下降了50BP。
搭建平臺解“融資難”
“我們公司對流動資金的要求比較高,每年都要參加南方電網(wǎng)、廣西水利電業(yè)集團、中國移動等公司的招標(biāo)。今年上半年中標(biāo)了多個項目,急需資金采購原材料。郵儲銀行南寧市分行在短時間內(nèi)為我們提供了1300萬元的融資支持,在關(guān)鍵時刻解決了我們流動資金緊張的問題?!闭f起南寧市分行“及時雨”般的信貸支持,廣西凱威鐵塔有限公司負(fù)責(zé)人深有感觸。
廣西凱威鐵塔有限公司是廣西最大的民營鐵塔生產(chǎn)企業(yè)。談起如何與南寧市分行結(jié)緣,該企業(yè)負(fù)責(zé)人對政銀企合作平臺贊不絕口。今年上半年,南寧市分行大力推進小微企業(yè)“三進三送”專項活動,小微企業(yè)金融服務(wù)團隊帶著產(chǎn)品和服務(wù)來到企業(yè)所在工業(yè)園區(qū),與園區(qū)管委會合作,為園區(qū)企業(yè)詳細介紹郵儲銀行的各項小微企業(yè)金融產(chǎn)品,主動了解園區(qū)企業(yè)融資需求?!巴扑]會后,郵儲銀行就主動上門為我們定制融資方案,從聯(lián)系我們到發(fā)放貸款,僅用了兩周時間,服務(wù)高效又人性化?!眲P威鐵塔公司負(fù)責(zé)人贊許道。
在廣西,像凱威鐵塔公司這樣在郵儲銀行幫助下渡過難關(guān)、健康發(fā)展的民營企業(yè)還有很多。
廣西區(qū)分行一方面搭建平臺,通過構(gòu)建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保五大平臺合作模式,加快信貸投放節(jié)奏、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),重點支持節(jié)能減排、生產(chǎn)技術(shù)先進、帶動就業(yè)的工業(yè)類民營企業(yè);另一方面不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,豐富融資方式,打造了“傳統(tǒng)金融”“政務(wù)金融”“民生金融”和“雙創(chuàng)金融”四大金融全產(chǎn)品體系,并通過擴大抵質(zhì)押物范圍,引入政府擔(dān)?;?、風(fēng)險補償基金、各類擔(dān)保公司、保險公司等第三方增信措施,為420家抵押物不足的小微民營企業(yè)解決了融資難題。
減費讓利解“融資貴”
梧州素來有“世界人工寶石之都”的美譽。在梧州,有1000多家民營企業(yè)從事寶石業(yè),杜雪雁的新中環(huán)黃金有限公司便是其中的一家。
“我和郵儲銀行可以說是一路共同成長起來的。”杜雪雁說,他們公司與郵儲銀行梧州市分行稱得上是彼此的“知心人”。2009年12月,恰逢公司起步、急需資金支持的杜雪雁從梧州市分行獲得個商貸款90萬元,這也是該分行發(fā)放的第一筆個商貸款。在郵儲銀行的資金支持下,新中環(huán)公司迅速成長,在2011年、2013年又陸續(xù)獲得了共計529萬元的小企業(yè)流動資金貸款。
談到與郵儲銀行合作達十年之久,杜雪雁講到了郵儲銀行的“貼心”之處?!澳甑资屈S金玉石飾品批發(fā)零售行業(yè)旺季進貨的最佳時機,2016年春節(jié)囤貨所需資金達360萬元,恰逢我們之前的貸款到期,需要償還。正在為籌集資金發(fā)愁時,梧州市分行及時推薦了小企業(yè)轉(zhuǎn)期貸業(yè)務(wù),直接延長貸款期限,一下子就解決了我的資金難題。”這樣的貼心服務(wù),讓杜雪雁與郵儲銀行結(jié)下了深厚的情誼。
為解決小微企業(yè)續(xù)貸時產(chǎn)生的過橋費用,廣西區(qū)分行還推出了無還本續(xù)貸等產(chǎn)品,解決企業(yè)用款與銀行貸款周期錯配的難題,減少從外部獲得過橋資金的成本,可進一步支持實體經(jīng)濟、服務(wù)民營企業(yè)。
近年來,廣西區(qū)分行不斷升級民營企業(yè)金融服務(wù),嚴(yán)格落實小微企業(yè)服務(wù)收費“兩禁兩限”的要求,免除部分服務(wù)項目收費,主動向民營企業(yè)減費讓利。今年以來,該分行通過貸款利率優(yōu)惠的方式,累計為小微民營企業(yè)直接節(jié)省了1300多萬元的融資成本。
優(yōu)化服務(wù)改“融資慢”
優(yōu)化流程、提升服務(wù)效率、提升民營企業(yè)金融服務(wù)的可得性,改變“融資慢”,是切實提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵一環(huán)。
針對民營企業(yè)資金需求“周期短、需求急、頻次高”的特征,廣西區(qū)分行在風(fēng)險可控范圍內(nèi),不斷優(yōu)化調(diào)整貸款期限、額度、還款方式、抵押擔(dān)保等要素,通過進一步合理壓縮民營企業(yè)獲得信貸的時間,提高金融服務(wù)效率;同時,大力發(fā)展小微易貸、快捷貸等小金額、高效率的線上信貸產(chǎn)品。民營企業(yè)客戶可根據(jù)用款需求,通過手機銀行和個人網(wǎng)銀申請、支用貸款,系統(tǒng)實時放款,進一步節(jié)約了時間成本。
針對民營企業(yè)分布廣、多集中在縣域地區(qū)的特征,廣西區(qū)分行持續(xù)推動縣域小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)機構(gòu)下沉,引導(dǎo)縣支行進一步提升小企業(yè)客戶服務(wù)能力。截至三季度末,已實現(xiàn)下沉機構(gòu)達到15個,今年已放款達6.48億元,年新增2.65億元,實實在在支持縣域民營企業(yè)發(fā)展。
廣西區(qū)分行行長史軍保表示:“針對民營企業(yè)行業(yè)分布分散、抗風(fēng)險能力較弱的情況,廣西區(qū)分行不斷強化授信支撐,制定民營企業(yè)專題授信措施,有效引導(dǎo)資源配置,適度提高對民營企業(yè)信貸風(fēng)險容忍度,有效支持民營企業(yè)發(fā)展。同時,廣西區(qū)分行還按照監(jiān)管部門的要求,積極推動債委會工作,持續(xù)提供融資支持,不抽貸、不斷貸,促進民營企業(yè)開展資產(chǎn)重組和改善管理,切實做好民營企業(yè)的風(fēng)險化解工作?!薄鯊V西記者 葉見錦 文∕圖
在南寧市分行信貸支持下,凱威鐵塔公司資金難題得以解決。